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養(yǎng)老保險(xiǎn)交多少年就不用交了,靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)交夠多少年就可以不交了？( 二 )

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個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)，交夠十五年后，還需要再交嗎？如何更劃算？我的觀點(diǎn)是：由國家和政府主辦的社會保險(xiǎn)，一般收入階層一定要熱烈擁護(hù)、積極參加，而且首先要樹立長繳的思想，盡可能增加繳費(fèi)年限，長繳多得；其次是根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適的繳費(fèi)檔次，盡可能提高繳費(fèi)基數(shù)，多繳多得 。

養(yǎng)老保險(xiǎn)交多少年就不用交了,靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)交夠多少年就可以不交了？

文章插圖
“多繳多得、長繳多得”，這是社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)所堅(jiān)持的原則 。要想獲得理想的養(yǎng)老保障，只有提高繳費(fèi)基數(shù)多繳、增加繳費(fèi)年限長繳兩種辦法，除此之外再無他法 。
關(guān)于繳費(fèi)時(shí)間，法律規(guī)定的最低繳費(fèi)年限是15年 。但是，如果僅僅滿足于交夠最低年限，那將來退休年齡后所得的養(yǎng)老金也是非常低的 。如果非得給它一個(gè)量化的概念，按照60~100%檔次繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，退休時(shí)養(yǎng)老金僅相當(dāng)于社平工資的16~22%左右，這就是所謂的“養(yǎng)老金替代率”概念 。
以上表格，橫向?yàn)槔U費(fèi)基數(shù)檔次比例數(shù)，豎向?yàn)槔U費(fèi)年限，中間的數(shù)據(jù)就是不同繳費(fèi)基數(shù)、不同繳費(fèi)年限對應(yīng)的養(yǎng)老金替代率 。表格中的數(shù)據(jù)是根據(jù)QD市歷史數(shù)據(jù)測算的，可能存在一定的地區(qū)偏差，但是誤差估計(jì)不會很大 。
假如一個(gè)人滿足于繳費(fèi)15年，而且繳費(fèi)又是最低60%檔的話，到今天退休領(lǐng)到的養(yǎng)老金只能大致相當(dāng)于社平工資的16%左右 。例如，QD市采用的社平工資是5300元，那按照60%檔繳費(fèi)15年的參保人員退休養(yǎng)老金大致就是5300×16%=848元；SH市采用的社平工資是4800元，相同情況的參保人退休養(yǎng)老金就差不多是768元，如此等等 。
而我們一個(gè)正常的勞動者，一般是18~25歲左右參加工作、55~60歲左右退休，正常工作壽命為30~35年 。
一個(gè)人在正常勞動創(chuàng)造收入期間，都應(yīng)該拿出一部分收入來為養(yǎng)老進(jìn)行儲蓄 。也就是說，如果采取社保這種方式來養(yǎng)老，則正常繳費(fèi)時(shí)間應(yīng)該達(dá)到30~35年才合理 。
一個(gè)正常工作的人，參加社保繳費(fèi)30~35年，繳費(fèi)基數(shù)是社平工資的60~100%的話，將來60歲退休時(shí)養(yǎng)老金大概相當(dāng)于社平工資的30~45%左右 。
類似于上面我們列舉的例子，在QD市按照60%檔繳費(fèi)30年的參保人員，退休養(yǎng)老金大致就是5300×30%=1590元；按照100%檔繳費(fèi)30年的參保人員，退休養(yǎng)老金大致就是5300×40%=2120元，如此等等 。由此可見，長繳的人所領(lǐng)到的養(yǎng)老金，肯定多于繳費(fèi)時(shí)間短的人 。
更進(jìn)一步詳細(xì)地講一組數(shù)據(jù) 。一個(gè)人按照社平工資12~20%的水平繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)30~35年，則退休后可以按照社平工資30~45%的水平領(lǐng)取養(yǎng)老金 。如果按照平均壽命74~76歲測算，退休人員15~20年所領(lǐng)取的養(yǎng)老金總數(shù)，大概會超過其所繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的3倍 。如果按照財(cái)務(wù)上的算法，相當(dāng)于投資年化收益超過8~10% 。這個(gè)性價(jià)比水平，對于40~50年這么長的時(shí)間來講，是相當(dāng)高的了 。
參加社保繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)這個(gè)問題，如果要我選擇的話，我會根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力選擇60~100%之間的繳費(fèi)檔次，從經(jīng)濟(jì)獨(dú)立那一天開始繳費(fèi)，一直交到60歲或者65歲退休為止 。國家法定退休年齡之后，就按照社平工資30~45%左右的水平按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，說不上衣食無憂吧，起碼粗茶淡飯沒有后顧之憂，更不用依賴其他力量或者子女的經(jīng)濟(jì)支持，就可以過一種獨(dú)立有尊嚴(yán)的養(yǎng)老生活 。