銀行理財新渠道——個人大額可轉讓存單大額可轉讓定期存單 _經驗分享

銀行理財新渠道——個人大額可轉讓存單;什么是大額可轉讓存單？
大額可轉讓存單是金融機構發行、有固定面額、固定期限、可以轉讓的大額存款憑證。與傳統存款相比，具有金融機構主動發行、單位面值固定、可在二級市場轉讓等特點。如果說信貸資產證券化增加了銀行資產流動性，那么大額可轉讓存單則增加了銀行負債流動性。具有自由流通的能力，可以自由轉讓流通，有活躍的二級市場；NCDs存款面額固定且一般金額較大；存單不記名，便于流通；存款期限為3~12個月不等，以3個月居多，最短的14天。
個人大額可轉讓存單有銀行機構向個人開放，有望成為個人銀行理財的新渠道。
銀行大額可轉讓存單辦理詳情
近日從相關渠道獲悉，某大型銀行已獲得個人大額可轉讓存單試點資格，正開展相關準備工作。該行相關負責人向證實，確實在首批試點名單中，但并不清楚還有哪幾家銀行入選首批試點名單。
同為大額可轉讓存單，去年年底共有10家銀行獲得首批同業存單業務試點發行資格。有媒體據此推測，至少有10家銀行機構會獲得個人大額可轉讓存單試點資格。數據顯示，自2013年12月中國人民銀行發布實施《同業存單管理暫行辦法》以來，中國銀行、中國建設銀行、國家開發銀行等10家金融機構分別發行了首批同業存單產品，并陸續開展了二級市場交易，初步建立了同業存單雙邊報價做市制度。截至2014年3月末，銀行間市場已陸續發行同業存單25只，累計發行金額為億元，二級市場交易共成交億元。可以說，我國同業存單市場初具規模，市場影響力逐步擴大。
【銀行理財新渠道——個人大額可轉讓存單大額可轉讓定期存單】這10家獲得試點的銀行為交行、招商、中信、浦發、興業、國開行、招行、中信、興業和浦發銀行。
大額可轉讓定期存單與普通定期存單有哪些區別?1.大額可轉讓定期存單往往是有規定的起存金額的，并且起存金額比較大;而普通存單的存款金額是由存款人自行決定的。
2.大額可轉讓定期存單是可以在二級市場上進行轉讓的，具有較高的流動性;而普通存單只能在到期后取出，若是提前取出是會要損失一部分利息收益的。
3.大額可轉讓定期存單的利率往往是要高于普通存單的存款利率的，并且部分大額存單是按照浮動利率計息的。
拓展資料
定期存款亦稱“定期存單” 。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出；有些定期存單不能轉讓，如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用
現金、活期儲蓄存款可直接辦理定期儲蓄存款，定期開戶起存金額為50元，多存不限。
定期存款
存期為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。可辦理部分提前支取一次，存款到期，憑存單支取本息，也可按原存期自動轉存多次。
定期儲蓄存款到期支取按存單開戶日存款利率計付利息，提前支取按支取日活期儲蓄存款利率計息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率計息。憑本人定期存單可辦理小額質押貸款。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持有其身份證明，其利率按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，取款人還需在支付的憑單上簽具支取人姓名。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原訂利率到期支取時結付。
整存整取定期儲蓄每張存單只有一次可實行部分提前支取，已辦理部分提前支取的，儲蓄機構在已支付的存款單及留存部分新開的存款單上均注明“部分提前支取”字樣。
定期儲蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。
整存整取
是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。
什么是大額可轉讓定期存單大額可轉讓定期存單亦稱大額可轉讓存款證，是銀行印發的一種定期存款憑證，憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金額和規定利率提取全部本利，逾期存款不計息。大額可轉讓定期存單可流通轉讓，自由買賣。
在我國，根據《中國人民銀行關于大額可轉讓定期存單管理辦法》的規定，大額可轉讓定期存單的發行單位限于各類銀行。非銀行金融機構不得發行大額可轉讓定期存單。大額可轉讓定期存單的發行對象為城鄉個人和企業、事業單位。購買大額可轉讓定期存單的資金應為個人資金和企業、事業單位的自有資金。
經中國人民銀行批準，儲蓄機構可辦理大額可轉讓定期存單，這是存款人在儲蓄機構存入一筆固定數額的貨幣，按與銀行約定的利率計算的存款方式。大額可轉讓定期存單其面額不得低于500元，以500元的倍數，即1000元、1500元、2000元等發行。大額可轉讓存單的期限為1個月、3個月、6個月、9個月和12個月5個檔次。它與整存整取定期儲蓄基本相同，不同的是，大額可轉讓存單可以轉讓，但不提前支取，也不分段計息，到期一次還本付息，不計逾期息。大額可轉讓存單的利率經人民銀行省分行批準可以在同檔次利率基礎上最高上浮不超過5% 。如一年期定期存款利率是7 。47%，大額可轉讓存單一年期最高利率=7 。47%+7 。47%×5%=7 。84% 。
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