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有閑散資金的人應該怎么理財 增利寶貨幣基金介紹是怎樣的

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為何想談這個話題呢，一是隨著降準降息，貨幣寬松政策，貶值壓力加大，很多人理財意識越來越強，但又怕出現P2P等不正規產品騙局，一直處于一知半解，理財渠道又窄，而高凈值客戶因資金實力強大，自然而然理財渠道、品種更多，同時也更多的受銀行、保險、券商、基金等金融機構重視，普及知識較多，所以針對普通大眾，或者手投有些閑散資金的人群，到底應該怎么理財呢？
首先第一個選擇平臺就是銀行，銀行會推薦根據投資人對期限周期、風險偏好、資金給推薦銀行理財，比如30天、180天、國債、定投等，其實這都屬于公募基金，銀行只是代銷給您，或銀行因其有基金牌照，主動管理類基金的一種 。

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很多人一談起基金，首先就認為和銀行理財不同，其實銀行理財所賣的產品也是基金，而公募一提起來有個誤區，就認為更多配置的是股票，其實公募基金從1998年發展以來近15萬億市場份額，截止到現在目前6300多支，貨幣+債基占比在80%以上，股票只占1/6，比例很低 。
公募基金從大的分類來說有，貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金大類，而截至2019年底，貨幣型基金規模占比最大，達到全市場的52%，隨后依次為債券型基金25%、混合型基金13%、股票型基金9% 。天弘增利寶貨幣基金（即余額寶）就是最大的貨幣型基金，收益基本在2%左右，貨幣基金適合機構，雖然收益低，可以為企業節稅，是稅后收益，貨基一般更多是機構認購，同時貨基除利息收益，更多是基金分紅，分紅有兩種形式，一種是現金分紅，一種是紅利再投資，而基金法對于貨幣基金分紅部分，企業可免征收所得稅，所以這也是為何貨基收益低，依然是銀行等各大機構認青睞的原因 。

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而對于個人而言，公募基金有其標準化、低門檻、流動性強、低費率等優勢，標準化是說，產品透明，不像私募是針對特定客戶群體發行，需要備案簽合同，而公募是公示，一是產品準入有標準，二是資產登記有標準；三是賬務體系有標準；四是信息披露有標準；五是交易流程有標準；六是監管監測有標準，所以不管是銀行、券商、基金公司、還是第三方銷售平臺，產品都有其透明性 。
低門檻，公募和私募不同，私募一般是100萬起投，而公募是100元、1000元起投，投資門檻低，投資者是場外交易，意思是投資者通過申購、贖回操作，和基金公司直接交易基金份額，也就是一級市場，購買叫申購，賣出叫贖回，每個交易日收盤之后，基金公司會統計基金總資產，除以份額，得到基金凈值，然后把這個基金凈值公布出來，我們說的每份基金多少錢，指的就是這個基金凈值 。
流動性強，其重點體現在產品多元上，對于貨基一般是有T日到賬，T+1到賬，一般債基是開放式，有7天、30天、180天等類型，雖有期限要求，但也隨時可贖回，只是為按照天數要求有相應贖回費，所以建議是持有到期日 。
低費率，重要是在股票類會有相應的申購或贖回費，一般私募是1%認購費，而公募基金千三左右，同時從銀行、基金還是第三方銷售平臺來看，第三方銷售平臺一般是產品最全、費用最低的優勢，比如天天基金網 。

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債券基金，和發債主體的信用等級、市場利率、市場環境等有著很強關系，利率債大類包括了國債、城投債、國開債、政策性銀行債、地方政府債、央行票據、同業存單等；信用債大類包括了企業信用債、公司債、短期融資券、中期票據、次級債等；另外還包括可投資二級市場大類如打新、可轉債、股票等 。根據以上這些投資品種的組合，債券基金又可以細分為長期純債、短期純債、信用債基、混合債基、可轉債以及“買定離手”的定開債基等 。簡單來說可以分為三大類，分別是純債基金、一級債基、二級債基 。純債基金顧名思義就是只能投資利率債券和票據等固收品種；一級債基除了投資債券等固定收益類金融產品以外，還可以參與可轉債，但是不能參與一級市場打新；二級債券除了包括前面兩種債基所有的投資標的以外，還可以參與打新以及二級市場股票買賣（股票倉位不能超過20%） 。所以看資產配置就大概知道這個債基是哪種類型了，一般買債券基金，主要為的是穩健，所以超短債、中短債更適合穩健類配置 。
股票基金，80%以上基金資產投向股票，因為底層資產是價格波動劇烈的股票，因此漲跌幅度比較大，很多是根據策略或主題命名，比如指數型、QDII、中小股、國企改革、新能源、醫藥等基金，同時定投基金，基本配置的為股票型基金，股票基金因此高收益、高風險、高回報，又被稱為三高產品，所以配置時需謹慎自己的風險偏好承受能力 。
混合基金，是債券與股票基金的混合，同時投資于股票、債券和貨幣市場等工具，沒有明確的投資方向的基金 。其風險低于股票基金，預期收益則高于債券基金 。它為投資者提供了一種在不同資產之間進行分散投資的工具，是一種固收增強類別 。
公募基金櫛節沐雨，已然走過20余年，公募基金因其涵蓋全面，目前已成為我國最具代表性的普惠金融工具，同時近期萬億公募REITs，給公募基金行業又迎來一個劃時代的新產品，公募基金要獲得長足發展，需要一系列的完善和改革，這當中不僅僅是公募基金行業的變革，更是整個金融市場環境的除舊革新 。基金公司規模方面，從近5年來看，規模前20大基金公司歷年保持在全市場總規模的66%-69%，而后50大基金公司規模占比從2015年的5%驟減到2019年的1%，基金公司龍頭效應明顯，小基金公司前行道路艱難，所以強者恒強時代已經到來 。
不管是財政部近日提出的：對符合條件的國有金融機構，穩妥推進混合所有制改革；還是央行近日：取消境外機構投資門檻限制；還是銀行理財子公司的批準設立，種種表現都在說明，金融市場化步伐在有序的推進著 。而投資者去銀行也會發現，柜員的減少、智能化的替代、理財推薦的多元化，都是這個時代金融的進步 。
【有閑散資金的人應該怎么理財 增利寶貨幣基金介紹是怎樣的】也隨著資管新規要求，現包括銀行發行的理財產品，近70%左右產品是凈值化產品 。所以投資者在購買產品時，要看清產品的類型、風險等級、閱讀好說明書，避免中行原油寶這種情況 。同時打破剛兌時代，不用太迷信是銀行就沒有風險，市場化產品越來越多，要加強理財知識學習，更清晰知道跟隨自己偏好、流動性分散配置 。