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2026-04-09 小知識生活百科

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寶寶類理財產品怎么選隨著互聯網金融的發展，越來越多的人加入到投資理財的大軍中來。自從2013年，余額寶橫空出世以來，寶寶類理財產品受到了越來越多的人的追捧。發展到今天已經有數不清的寶寶類產品供我們選擇，那么如何選擇寶寶類理財產品呢？下面筆者就教大家幾個方法。
一、流動性
一般而言，寶寶類產品以T+0著稱，是流動性堪比活期存款的理財產品，資金可以隨取隨用，那么還會有什么“流動性”方面的問題呢？
實際上，正是因為寶類產品是很好的現金管理工具，因而有的投資者會對其在流動性上有更高的要求。雖然大多數“寶寶”都宣稱自己有轉賬或取現“實時到賬”的特點，但不同的“寶寶”在具體到賬時間上的規定也各不相同，特別是對于大額提現、轉賬而言，許多“寶寶”其實并不能總是做到實時或T+0到賬。
如余額寶對于單日5萬元及以下的資金轉出，對于17家主流銀行可做到當日2小時內“快速到賬”，少數銀行由于服務時間并非為24小時，因而僅在服務時間內可實現2小時內到賬。
不過，一旦轉出余額寶超過了5萬元額度，就只能選擇“普通到賬”，即在T日轉出（T日指基金交易日），T+1日24:00前到賬。如周一15:00到周二15：00前申請轉出，周三24：00前到賬；而如果某位投資者在周五16：00提出5.5萬元資金的轉出申請，則就需要等待3～4天的時間了，這是因為余額寶對于周五15:00后到下周一15:00前的轉出申請，到賬時間均為下周二24:00前。
相比較而言，匯添富基金旗下的“現金寶”則能做到500萬元額度以下的T+0快速取現，單個投資者當月累計申請快速取現金額上限為500萬元，單筆上限為500萬元，當日筆數累計上限為5筆。這項服務支持五大行及招商、興業、浦發、中信、平安等總共15家主要銀行。
二、收益性
一般投資者對于“余額寶”、“微信理財通”等電商系的寶寶類理財產品最為熟悉，但實際上，如今寶寶產品的選擇已經相當豐富。
除了各類電商系“寶寶”以外，還有銀行系寶寶，如中信薪金煲、廣發銀行錢袋子、招行朝朝盈、交行快溢通等等。
一般“寶寶”類理財產品的收益都是按照“7日年化收益率”顧名思義，就是“寶寶”最近7天的平均收益水平，按“年化”進行計算得出的數據，具體的計算公式為：（最近7天的投資收益÷本金）/7×365×100% 。
然而，除了日年化收益率, 投資者可以關注另外一個指標：萬份收益，即，1萬元的本金一天能賺多少錢。如在支付寶手機客戶端中，選擇“我的”-“余額寶”，點擊“昨日收益”數字，找到右上角“篩選”并選擇“萬份收益”，即可查看每日萬份收益情況。
比較以上兩個寶寶類理財產品的收益率指標而言，如果寶寶所對應的貨幣基金在某一天集中兌現收益，那么當天的萬份收益就會特別高，而且，隨后一段時間的7日年化收益率也會很高。因此，相比于7日年化收益率，萬份收益往往可以更加準確而及時地衡量“寶寶”的收益率情況。
最后筆者提醒大家，按照現在的實際通脹率，“寶寶”類理財產品的收益很難跑贏實際的通脹率，筆者建議大家在選擇“寶寶”類理財產品時，最好配置一些像房易貸這樣收益可達14%，投資過后可以通過債權轉讓隨時提現的穩健網貸理財產品。
500塊錢怎么理財一、進行強制儲蓄
每月500元并不多，如果不想在理財中有什么差池的話，放進銀行進行儲蓄準沒錯。根據個人情況可選擇定期儲蓄和活期儲蓄，活期儲蓄指不約定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限的一種儲蓄方式。活期儲蓄是銀行最基本、常用的存款方式，客戶可隨時存取款，自由、靈活調動資金，是客戶進行各項理財活動的基礎。定期儲蓄即事先約定存入時間，存入后，期滿方可提取本息的一種儲蓄。定期儲蓄的開戶起點、存期長短、存取時間和次數、利率高低等均因儲蓄種類不同而有所區別。中國的定期儲蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種。
二、用于基金定投
每個月有固定小額資金的，建議進行有計劃地積累，以便用于今后不確定的支出或用作備用金 ?；鸲ㄍ妒莻€不錯的選擇，它是個強制儲蓄的過程，有起點低，定期投資，積少成多，省力省心的特點。定期定額的基金定投最主要有兩大好處：一是不用費心選擇進場時機，不論市場行情如何波動，自動做到漲時少買，跌時多買，使平均成本降低，風險降低。二是因為時間復利效應，只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。這樣持之以恒的利滾利將會大大增加最后的投資收益率。
三、購買寶寶類產品
目前市場上的寶寶類理財產品有支付寶的余額寶、騰訊的理財通、平安銀行的壹錢包等等。它們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高于銀行活期存款而且取現方便。寶寶類理財產品讓理財變得越來越簡單，借助于互聯網的力量，讓人人理財成了一種現象。每月500的話，放進寶寶類產品里，收益會比銀行存款高。
四、投資票據理財產品
眼下不少第三方金融平臺都推出了票據理財產品，門檻最低為1元，年化收益率在6%-7%左右。雖說有銀行信用為擔保的承兌匯票到期會無條件兌付，但是并不意味著就沒有風險。如果平臺并不具備識別真偽票據的能力，那么到期無法兌付也可能發生，因此要謹慎選擇平臺和票據產品。
五、投資P2P投資產品
P2P網貸的門檻也較低，通常100元起投，正規的平臺旗下參考年回報率在6%-12%左右。P2P網貸一定的風險，但還是那句老話，只要選對平臺，P2P網貸的風險是適中可控的。
如何選購“寶寶”類理財產品寶寶類理財產品都是貨幣基金，收益很低，但勝在保本，基本不用選，都可以。
我們應該怎么選擇理財產品？收入較低的總覺得沒錢理財，而收入較高的卻不知道該選擇哪些理財產品，這次我們就針對這一情況來總結幾款理財產品，以供參考。
第一種：寶寶類理財產品
如果你的錢不多，比如大學生或是職場新人，那么寶寶類理財產品是你的首選。因為以余額寶為代表的寶寶類理財產品，大多1分錢就可以購買。
而且，今年以來寶寶類理財產品的年化收益率在3.5%-4%之間，比四大行一年期定期1.75%的利率要高很多。
寶寶類理財產品還有一個大優點，只需要通過手機APP就可以購買，操作起來非常簡單。年輕人隨時隨地可以操作，省得去跑銀行那么麻煩。
第二種：基金
和寶寶類理財產品一樣，錢不多的話也可以買基金。乍一聽基金，一些人可能會覺得基金高大上，其實它的投資門檻并不高。
一些貨幣基金1分錢就可以購買，其他基金大部分10元起購，門檻高的可能需要1000元。
購買基金時，可以攜帶身份證去銀行柜臺辦理；還可以通過基金公司官網以及手機銀行、網上銀行、券商公司等第三方代銷平臺購買。
對于一些剁手黨，月光族，基金定投是一個不錯的選擇，固定時間固定金額購買基金，變相強制儲蓄，多存一點是一點。
第三種：P2P
都知道P2P收益高，有多高？收益率普遍在9%以上！P2P的另一個優勢是投資門檻低，很多P2P產品，50元、100元就能買得到。
想要購買P2P產品，需要先在官網或者APP上注冊，并進行實名認證，最后綁定銀行卡。如果P2P平臺對接了銀行存管，還會為你開通存管銀行的電子賬戶。
不過在購買P2P產品前，還要提醒大家，一定要分辨好P2P平臺和其產品，畢竟P2P跑路的新聞經常出現在媒體的報道中。
第四種：國債
國債號稱最安全的理財方式之一，總擔心自己錢出問題的可以放心買。而我們常說的國債主要指儲蓄式國債，它的起投門檻其實非常低，一般為100元，投資金額為100的整數倍即可。
三年期國債利率為3.8%、五年期為4.17% 。儲蓄式國債又分為憑證式和電子式兩種。憑證式可在銀行網點持現金直接購買，而電子式則需要投資人在網上銀行先開立個人國債賬戶，再進行購買。
第五種：銀行理財
銀行理財自2017年以來，收益一直都還不錯，但是相對而言，產品的起購金額較高，一般都在5萬元及以上，所以大學生們肯定是買不了，而職場新人估計也心有余力不足，較高收入人群可以推薦購買。
購買銀行理財需要在該銀行開通個人賬戶。首次購買的，需要本人攜帶身份證到銀行柜臺進行風險測評，不是首次購買的，直接通過網上銀行或手機銀行購買就好啦。
第六種：大額存單
大額存單也是推薦給較高收入人群的，因為大額存單的購買門檻較高，一般20萬元起投，一年期的利率在2%左右，三年期的能達到3.8% 。
大部分銀行都有發售大額存單，有興趣的朋友可以通過銀行柜臺或者網上銀行進行購買。不過，個別銀行首次購買需要到柜臺簽約，購買之前最好先咨詢下銀行。
支付寶理財產品怎么買這個問題還是很常見的，其實不管會不會理財有這個理財意識還是很重要的。無論掙錢多少都該理財，越是沒錢越該理財。新手到底該如何購買理財產品呢？我們來簡單看一下：
一、基金產品
基金定投有“懶人理財”之稱，是指在固定的時間，以固定的金額，投資到指定的開放式基金中，和銀行的零存整取比較像。能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險 ?；鸲ㄍ锻顿Y門檻較低，一般100元起投，常見的定投金額為100、300、500、1000元。對于不會理財的新手來說再合適不過，不用糾結選擇投資時點，無論市場行情如何波動，每月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額數 ?；鸲ㄍ吨灰x擇的正確，操作得當，每年的平均收益也能達到20%～30% 。
二、銀行發行的理財產品
雖然2018年國家明確說明銀行理財不保本了，但銀行理財相對來說安全性還是較高的，風險可控，收益較穩定。銀行理財一般起點為5萬元，年化收益率在4%～6%之間。
三、“寶寶”類理財產品
目前“寶寶”類產品主要以支付寶的余額寶、騰訊的理財寶、平安的壹錢包等為代表。這類產品流動性高、不限額、風險低、對于習慣網購的人來說很靈活，投資的錢購買的是貨幣基金，相對穩定收益高于銀行活期存款申購贖回方便。目前，此類產品年化收益率在3%～4%之間。
四、P2P
P2P又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，屬于互聯網金融產品的一種。監管部門近期對P2P的監管說明這個網貸行業發展或將迎來真正的春天，截至2018年4月底，歷史累計成交量達到了69758.04億元，行業累計投資人數超過5000萬。P2P準入門檻低、不需要很專業的理財知識、大部分都是50元起，更有的為1元起投，相反收益水平較高。新手可先嘗試投資小額短期的獲新手標，從平臺的操作和體驗中挑選最優方案。但需要注意的是，一定要選擇安全性較高、收益較優的平臺，做到本金和收益不受損失。目前此類產品收益率在5%～12%之間。
雞蛋不要放在一個籃子里，我們可以多做一些選擇，做到分散投資降低
有什么比較適合小孩子的理財方式嗎？招商銀行個人理財產品：
未成年投資者(18歲以下)首次認購理財產品時，只能在法定監護人的陪同下，到我行任意營業網點現場完成包括風險承受能力測評在內的一系列產品認購程序，須通過驗證戶口簿或其他法律證明文件確認其監護人身份。(建議您提前聯系網點詢問需要攜帶的證明資料類型)；
未成年投資者只能購買風險級別在R1~R2范圍內的理財產品，且只能購買與其風險承受能力測評結果相匹配的理財產品；
此后再次認購理財產品，未成年投資者無需到場，但需要材料證明代辦的監護人身份，因此建議監護人需提前聯系網點確認需要攜帶的證明資料；
對于18歲以下未成年客戶我行不放開自助渠道購買理財產品。

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