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科技資訊：如何避免肆無忌憚的財富管理機構 銀行官員設定的減稅陷阱

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科技資訊：如何避免肆無忌憚的財富管理機構 銀行官員設定的減稅陷阱

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尋找一個節稅選項?如何制定一個可以節省稅款的計劃，定期提供免稅收入并在到期時給出一筆很大的總和?另外，你也獲得了生命保障 。如果一名35歲男子每年投入65,000盧比20年，他將在第四年，第八年，第十二年和第十六年后分別獲得四筆150萬盧比的獎金，并在20年后一次性支付50萬盧比 。除了這些保證金，他還將獲得約3.8萬盧比的簡單復歸獎金 。更重要的是 ， 如果他在計劃期間去世，他的被提名人將獲得10萬盧比 。聽起來不錯?乍一看，這個退款計劃來自大型人壽保險公司肯定顯得有利可圖 。但是，一旦你詳細分析了這些數字，現實就會浮現 。我們發現內部收益率(IRR)吝嗇% 。這比儲蓄銀行提供的要少 。
【科技資訊：如何避免肆無忌憚的財富管理機構 銀行官員設定的減稅陷阱】保險公司認為保險計劃也提供人壽保險，因此回報顯然會受到影響 。這是一個公平的觀點 。因此，我們通過降低保費支出來計算人壽保險費用 。10萬盧比的定期保險費用約為3,000盧比 。即使我們考慮人壽保險的成本，該政策產生的回報率為% 。您是否會投資承諾低于3%的計劃?盡管回報率很低，但在稅收期間還會出售十萬美元的退款政策和捐贈計劃計劃季節每年 。這是因為普通投資者既沒有時間也沒有傾向于深入了解政策的細節 。他的雇主在截止日期前展示了投資證明，并對保險營業員繪制的玫瑰色照片印象深刻，他只是希望盡快克服它 。結果?對保險公司的很多胃灼熱和投訴 。毫不奇怪 ， 保險監察員收到的大多數投訴都與誤導有關 。保險公司執行委員會的年度報告指出 ， 在許多情況下，即使買家在第一年后無法支付保費，也會出售長期計劃 。本周的封面故事講述了財富管理機構和銀行高管為阻止納稅人投資不當而陷入困境的一些陷阱 。我們來看看這些球員的運作方式以及他們使用的誘餌 。請繼續閱讀，了解如何避免陷入困境 。
I.他們說的是：“這個計劃就像一個ELSS基金，但也提供人壽保險 。”
他們隱藏的內容：“這是一個Ulip，生命保障不是免費的 。你將被收取費用 。“當您接近他們的稅務選項時，這是銀行高管最喜歡的一線 。近年來，投資者已經意識到股權投資的好處 。但是，如果你購買ELSS基金 ， 銀行可以獲得一小部分傭金 。所以他們引誘你談論共同基金的免費保險 。這種保險不是免費的，投資者支付死亡費 。Ulip可能不會獲得更高的傭金，因為收費現已被限制，但該計劃需要多年的承諾 。無論您是否喜歡，您都將繼續投資更長時間 。即使您決定在幾年后退出，您也必須咳出投降費用 。Ulip的另一個問題是 ， 您沒有與節稅共同基金相同的靈活性和選擇提供 。ELSS基金的投資者不會被迫長期投資于計劃，或在計劃到期后強制撤回 。
陷阱：
Ulips不像ELSS基金那樣靈活 。有一個五年的鎖定，雖然退保費用受到限制 ， 你仍然最終為過早地結束這些計劃付出了很多 。
II 。他們說的是：“這個計劃是由銀行推出的，因此非常安全可靠 。”
他們隱瞞道：“這是銀行推動的公司的人壽保險單 。”銀行，尤其是PSU實體，在客戶中享有很多信任 。沒有人知道如何比保險經銷商更好地兌現這一點 。在這一年的這個時候，客戶們被短信轟炸，關于可以減稅的利潤豐厚的儲蓄計劃 。這些消息似乎暗示該計劃已經由銀行發起 ， 即使它是銀行作為推動者的公司的保險單 。他們之所以這樣做，是因為客戶在保險計劃方面往往會保持警惕，但很樂意投資他們銀行的計劃 。“這相當于誤導了買家 。這種做法在第二級和第三級城鎮猖獗，那里的財務意識很低，投資者信任他們的銀行 ， “ET Money首席執行官Mukesh Kalra表示 。在大多數情況下 ， 買方意識到當政策已經開始運作時他被困很久，并且在沒有遭受重大損失的情況下無法終止 。
陷阱：
經銷商將該政策作為銀行的計劃進行預測 ， 使其看起來可靠且利潤豐厚 。
III 。他們說：“這個計劃就像一筆定期存款，但卻提供免稅退稅和保險 。”
他們隱瞞道：“這是一項養老保險政策 ， 回報率非常低 。”許多納稅人，特別是老年人，不想長期鎖定他們的錢 。他們更喜歡節稅定期存款，因為它們非常安全并且鎖定期限為五年 。但是，節稅存款的利息是以適用于投資者的邊際稅率征收的 。在30%的稅率范圍內，這使稅后收益率接近5% 。關系經理利用這種固定存款的低稅率效率為納稅人提供“免稅退稅”的投資選擇 。這實際上是一項養老保險政策 。納稅人給人的印象是他正在投資定期存款，而他卻被困在多年的保費承諾中 。受打擊最嚴重的是年齡較大的納稅人 ， 他們沒有足夠的流動性來支付每年的保費 。對于老年人來說，這已經成為一個大問題 ， 保險監管機構改變了規則 。許多捐贈政策現在的年齡上限為50歲 。
陷阱：
捐贈政策提供非常低的回報，需要多年的保費承諾并且退保費用非常高 。
IV 。他們說：“投資NPS很復雜 。這個養老金計劃要好得多 。“
他們隱藏的
什么：“保險公司的退休金計劃收費遠高于低成本的NPS 。”如果你向銀行高管詢問有關NPS的事情，請準備好讓他們看一眼 。養老金計劃向公眾開放已近10年 ， 但銀行的財富管理機構和關系經理幾乎不知道如何運作以及如何開始投資 。即使他們知道這個過程，也沒有人想要推廣低成本的NPS 。養老金計劃為中間人提供超薄傭金 。相反 ， 大多數銀行高管將推動保險公司的養老金計劃 。并非沒有理由 。這些定期養老金計劃的成本遠高于您投資NPS時的成本 。即使是不應該具有高成本結構的在線版本，其收費也遠高于NPS基金 。例如，一項計劃除了基金管理費之外還有“投資擔保費”
陷阱：
退出養老金計劃并不容易 。除了鎖定期外，您還必須支付退保費用 。
五，他們說：“投資ELSS以節省稅收并從股市上漲中獲利 。”
他們隱藏的內容：“ELSS基金與市場掛鉤 。不建議一次性投入大筆資金 。“ELSS基金無疑是減稅的最佳途徑之一 。除了根據第80C條節省稅款外，納稅人還可以通過投資這些股票基金來創造財富 。ELSS類別在過去五年中的年回報率為16.5%，使其成為所有節稅工具中最高的財富創造者 。10年的年化回報率甚至更高，達到17.5% 。同時 ， 不可能一次性投入大筆資金用于股票基金 。最好的方法是在財政年度開始時啟動5,000至5,000盧比的SIP，以便市場的起伏隨著時間的推移而被吸收 。“SIPs是另一種多樣化形式 。他們隨著時間的推移分散您的投資 ， 從而降低風險，“MyMoneyMantra董事總經理Raj Khosla說 。但是當你要求他們提供節稅選擇時，財富管理機構不會告訴你這一點 。相反 ， 他們希望您一次投資 ， 以便在3-4 SIP之后不可能停止投資或更換資金 。
陷阱：
在三年鎖定期間你不能做任何事情 。最好在財政年度開始時在ELSS基金中啟動SIP 。