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大連、昆明首套房貸利率進入“3時代” 14城均已下調 多地房貸利率下調樓市風向變

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多地跟進！超30地下調首套房公積金貸款利率
各地住房公積金政策不斷優化 。
近日，江蘇靖江提出，10月17日起，將從四個方面優化調整住房公積金使用政策 。其中，可貸額度翻倍，目前，雙職工住房公積金最高貸款額度為100萬元 。
另外，廣西柳州自2022年10月1日起下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點 。同時，擬將住房公積金貸款額度上限由原來的固定值40萬元改為結合資金流動性確認，最高可達70萬元；擬對二孩（含）以上的借款人家庭首次住房公積金貸款額度上限提高10萬元 。
繼9月30日央行決定下調首套個人住房公積金貸款利率后，據不完全統計，目前已經有河南、海南、北京、重慶、安徽、上海、深圳、南京、杭州、濟南、成都、天津、無錫等30余地落實新的貸款利率（5年期以上3.1%） 。
業內人士認為，個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，并已經處于歷史最低水平，疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期 。
值得注意的是，近日，央行發布的2022年前三季度金融統計數據報告顯示，前三季度住戶部門中長期貸款增加2.32萬億元 。居民中長期貸款改善，印證9月地產銷售修復 。
同時，央行發布的2022年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高于二季度的16.9% 。
江蘇靖江住房公積金可貸額度翻倍
10月12日，“今靖江”微信公眾號發文稱，從泰州市住房公積金管理中心靖江分中心了解到，從10月17日起，靖江市將優化調整住房公積金使用政策 。
據了解，此次優化調整主要體現在以下四個方面：
一、可貸額度翻倍 。住房公積金可貸額度計算公式由“住房公積金月繳存額×12×貸款期限”調整為“住房公積金月繳存額×12×貸款期限×2” 。目前，靖江市雙職工住房公積金最高貸款額度為100萬元 。
二、二手房和翻建、大修住房貸款期限延長 。二手房和翻建、大修住房的住房公積金貸款期限由“最長不超過15年”調整為“最長不超過20年” 。
三、設置貸款保底額度 。對可貸額度較低的職工家庭設置住房公積金貸款保底額度，金額為20萬元 。
四、放寬提取住房公積金還貸辦理條件 。委托按月提取住房公積金償還住房公積金貸款及商業性個人住房貸款的辦理條件，由繳存賬戶都有“不少于月繳存額12倍余額”調整為“不少于月繳存額6倍余額”，委托按月提取還貸期間繳存賬戶須保留金額，由“不少于月繳存額6倍余額”調整為“不少于月繳存額3倍余額”；按年提取住房公積金償還住房公積金貸款及商業性個人貸款后繳存賬戶須保留金額，由“不少于月繳存額12倍余額”調整為“不少于月繳存額6倍余額” 。
靖江市住房公積金管理中心表示，今年以來，靖江市先后施行多項新規，支持靈活就業人員自愿繳存使用住房公積金，調整住房公積金貸款首付比例、最高貸款額度，積極支持剛性和改善性住房需求，進一步釋放消費潛力，持續推進房地產市場健康發展 。
30余地下調首套房公積金貸款利率
10月11日，柳州市住房公積金管理中心發布《關于調整個人住房公積金貸款利率的通知》稱，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，即5年以下（含5年）個人住房公積金貸款利率由2.75%調整為2.6%，5年以上個人住房公積金貸款利率由3.25%調整為3.1% 。另外，2022年10月1日前已發放的個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起執行新的個人住房公積金貸款利率 。
同日，柳州市住房公積金管理中心還發布了《關于調整住房公積金個人住房貸款額度上限、核定辦法、首付比例及放款條件的通知（征求意見稿）》和《關于調整多孩家庭住房公積金個人住房貸款額度上限的通知（征求意見稿）》 。其中提出，擬將住房公積金貸款額度上限，由原來的固定值40萬元改為結合資金流動性確認，確認機制為：住房公積金貸款額度上限=固定基礎額度上限 流動性調節額度上限 。根據該征求意見稿，住房公積金貸款額度上限最高可達70萬元 。公積金貸款首付比例的認定為，借款人家庭結清第一次公積金貸款后，第二次使用首付比例不低于30% 。另外，擬對符合國家生育政策生育二孩（含）以上的借款人家庭，首次申請住房公積金個人住房貸款時，住房公積金貸款額度上限提高 10 萬元 。
繼9月30日央行決定下調首套個人住房公積金貸款利率后，10月1日起，多地已經發文落實該政策 。
據不完全統計，目前已經有河南、海南、北京、重慶、安徽、武漢、西安、上海、深圳、南京、杭州、濟南、成都、長沙、沈陽、石家莊、蘇州、天津、無錫、南寧、昆明、石家莊、哈爾濱、天水、吉林、瀘州、襄陽、宜昌、濟南、淄博、棗莊、日照、濰坊、東莞等地開始執行新的貸款利率，即5年期以下（含5年）和5年期以上首套個人住房公積金貸款利率分別下調至2.6%和3.1%，第二套個人住房公積金貸款利率保持不變 。
銀行證券研報認為，個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，并已經處于歷史最低水平，疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期 。
首創證券研報進一步指出，2017年以來首套商貸利率與公積金貸款利率的利差始終保持在2%-2.5%之間，隨著2021下半年商貸利率下行，利差迅速縮減至0.9%，后續公積金貸款利率仍有下調空間 。
未來三個月居民打算購房比例上升
10月11日，央行發布的2022年前三季度金融統計數據報告顯示，前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元 。分部門看，住戶貸款增加3.41萬億元，其中，短期貸款增加1.09萬億元，中長期貸款增加2.32萬億元 。
中郵證券研報認為，居民中長期貸款改善，印證9月地產銷售修復 。高頻數據顯示9月下半月地產銷售開始反彈，8月份至9月上半月每周的成交面積均在同比負增長30%左右，9月第3周修復至同比正增長1.4%，9月第4周修復至同比正增長24.2% 。高頻數據的修復與居民中長期貸款改善形成了印證，可能意味著9月份地產銷售降幅將低于8月份 。
中郵證券研報認為，銷售正處于磨底階段，樓市在方向上是逐步恢復的，但恢復過程或將是緩慢且充滿波動的，短期內樓市銷售有企穩跡象，近期政策力度持續增強，銷售修復態勢有望鞏固 。
上海易居房地產研究院執行院長丁祖昱認為，若以按揭房貸為主的中長期貸款按揭能夠就此重回增長軌道，那市場或將真正回穩 。
值得注意的是，近日，央行發布的2022年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高于二季度的16.9% 。
銀河證券研報指出，9月底連續兩天發布三大重磅政策，階段性降息減稅，提振市場需求 。雖然本次下調房貸利率是“因城施策”層面的政策，但由于是央行授權的大范圍統一調整，惠及的城市范圍更廣，較于之前城市各自調整政策的行為，對市場的提振效果將更為明顯 。二手房個人所得稅通常按成交價的1%-2%或差額的20%來計算，本次退二手房交易個稅降低了居民購房成本，有利于釋放改善性需求，提升二手房市場交易熱度 。個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，并已經處于歷史最低水平（5年期以上3.1%），疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期 。
校對：趙燕

多地下調首套房商貸及公積金貸款利率，利率下調與哪些因素有關？房貸利率的下調和以下這些因素有很大的關系：
01、因為需求有所降低 。
一般有了需求之后才會有供給，所以房貸利率之所以下調，很大的一部分原因就是因為市場上的需求有所降低 。如果申請房貸的人特別的多，那么銀行往往就會提高貸款的利率，通過這樣的方式既可以篩選出更加優質的客戶，同時也可以提升自己的盈利 。然而如果申請房貸的人變得特別少，市場上對房貸的需求量有所降低的時候，那么此時銀行作為供給一方，也是需要做出一些改變的，最簡單的方法就是下調自己的貸款利率，這樣才可以吸引更多的人來辦理貸款業務 。
02、因為 Lpr利率有所降低 。
其實從本質上來講，無論銀行的貸款利率是上漲還是下跌，最終都是要根據央行發布的同期lpr利率來進行調整 。如果央行發布的lpr利率是下調的，那么根據規定各大銀行也要根據這個利率來下調自己的基準貸款利率 。所以說各大銀行之所以下調貸款利率，其實也是因為央行發布的lpr利率有所降低 。
03、因為現在買房的人越來越少了 。
最近這幾年房地產市場確實不太景氣，很多城市的房價也是在大幅度下跌，各大城市也是出臺了很多各方的補貼政策 。可即便是這樣買房的人還是不太多，即便有少部分的人買房，那也會選擇全款買房，并不會去銀行申請貸款，在這種情況下，房貸的利率自然會下調 。
雖然房貸利率下調，但是有些申請貸款的人并不會受到影響，比如說一部分人是滿足公積金貸款的，假如說是使用的公積金來申請的貸款，那就不會受到商業貸款利率下調的影響 。
大連、昆明首套房貸利率進入“3時代” 14城均已下調10月20日，新京報貝殼財經采訪人員從大連多家國有大行及房產中介處了解到，大連首套房貸利率已由此前的4.1%降至3.95% 。
國慶前夕，央行、銀保監會聯合發布階段性調整差別化住房信貸政策的通知后，據不完全統計，當前條件符合的23個城市中，已有14個城市首套房貸款利率下調至4%以下 。
有業內人士認為，后續其他城市跟進的可能性和空間依然很大，這不僅局限于此前市場預估的23個城市，一些樓市銷售不佳的小城市亦有可能進一步跟進 。
大連、昆明首套房貸利率降至3.95% 溫州仍保持4.1%
“昨天剛接到的通知，今天已經調整了 ?！痹诤湍硣写笮行刨J中心確認消息后，另一家國有大行的業務經理也告訴貝殼財經采訪人員，大連當地首套房貸利率全部下調到了3.95%，二套房則依舊保持了4.9%的貸款利率 。
隨后，貝殼財經采訪人員從昆明當地部分國有大行及股份行處了解到，昆明也將首套房貸利率下降到3.95%，此前亦為4.1% 。
據貝殼財經采訪人員不完全統計，截至目前，大連、石家莊、貴陽、天津、武漢、昆明、宜昌、清遠、襄陽、濟寧、秦皇島、阜陽、包頭、大理等14個城市首套房貸款利率均降至4%以下 。
而根據貝殼財經采訪人員測算，大連和昆明此次將首套房貸利率下調15BP后，以100萬貸款本金、30年期、等額本息還款計算，平均每月可減少月供約90元，需償還的利息總額減少約3萬元 。
具體來看，濟寧由4.1%降至3.95%；武漢、宜昌、襄陽、天津等6城由4.1%降至3.9%；河北石家莊與秦皇島由此前的4.1%下調至3.8%；清遠由4.1%降至目前最低的3.7% 。江門、云浮、湛江則取消了利率下限 。
而在23個符合條件的城市中，仍有多地銀行目前暫未調整首套房貸利率 。貝殼財經采訪人員聯系到了溫州某國有大行，該行業務經理告訴采訪人員，目前該地仍保持首套房貸4.1%的利率，近期暫未收到進一步下調的通知 。據了解，當前該行首套首貸可按照首付比例20%計算；而在當地名下無房、且已還清以前按揭房貸的客戶，再度買房時仍可按照4.1%利率執行，但首付比例則提升至30% 。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進告訴貝殼財經采訪人員，此類調整說明四季度“破4”利率將是房地產政策的新亮點 。
各地房貸利率呈現“破4進3”格局市場情緒有望進一步回升
9月29日，人民銀行、銀保監會發布《關于階段性調整差別化住房信貸政策的通知》(下簡稱“通知”)，決定階段性調整差別化住房信貸政策 。
據市場機構梳理，在被納入統計局調查的70個大中城市中，共有23個城市符合階段性放寬首套房貸利率下限的條件 。其中二線城市有8個，分別為哈爾濱、蘭州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽；三線城市有15個，分別為泉州、溫州、瀘州、岳陽、宜昌、北海、大理、秦皇島、湛江、包頭、安慶、濟寧、常德、襄陽和桂林 。
對于房貸利率的下調，有機構預測，9月末的階段性定向降息新政是本月首套房貸利率回調的主要推動因素 。當前符合階段性定向降息政策的城市中，包括哈爾濱、溫州、泉州等城市房貸利率在4.1%的水平上，后期仍有回調空間 。
嚴躍進認為，房貸方面總體上會有更多城市出現降息操作 。10月上中旬，全國各地房貸利率呈現了“破4進3”格局，很多城市房貸利率都處于3.9%左右的水平，當然主要是集中在首套房方面 。
他指出，后續銀行放松房貸政策的可能性很大，除了部分重點一二線城市外，其他城市四季度降低房貸利率、刺激購房需求都是比較普遍的操作 。
多地首套個人住房貸款公積金利率已下調，其目的是什么？這樣做的主要目的是為了鼓勵大家買房，同時也屬于一種變相的福利優惠 。
每當我們提到個人住房公積金的時候，很多人首先想到的就是個人住房公積金所帶來的福利作用 。特別是對于買房的人來說，如果我們申請商業貸款的話，我們需要支付至少4%以上的房貸利率 。但如果我們申請個人住房公積金貸款的話，很多城市的個人住房公積金的貸款利率可能只有3%左右，主動下調個人住房公積金貸款利率的方式也會有助于購房者更低的成本買房 。
下調個人住房公積金利率本身就有著相應的作用 。
你可以嘗試這樣理解，公積金作為國家長期的福利政策，它與職工繳存的住房公積金存在本質區別 。如果說個人住房貸款是一種國家提供的短期資金，那么公積金貸款則是長期資金池模式，其主要功能就是在個人貸款到期后，有機會用來償還貸款本息 。在下調了個人住房公積金貸款利率以后，這個方式可以進一步放寬房地產行業的融資渠道 。
下調公積金利率有助于鼓勵大家積極買房 。
對于普通購房者來說，如果自己買房所申請的個人住房貸款的利息降低的話，這個方式毫無疑問會鼓勵大家積極買房 。特別是對于年輕人來說，在年輕人繳納了一定額度的公積金之后，年輕人可以通過這種方式獲得大量的低息貸款，所以這個方式可以有效降低年輕人的買房壓力 。在一線城市和二線城市，我們要知道很多房子的價格本身就非常貴，如果能夠用公積金貸款來申請買房的話，這個方式毫無疑問是最好的選擇 。
總的來說，下調個人住房貸款公積金利率是一件非常好的事情，這個方式也會有助于重新提振整個房地產行業的行情 。
多地首套房貸利率進入“3時代”，石家莊、天津跟進下調，將有何影響？對于個體來說，房貸利率的下調肯定是有益的，因為在同樣的房屋總價的條件下，利率的下調也就意味著大家所要給銀行支付的利息變少，不是這對于很多沒有房的人來說也算是一個好消息 。
如果將貸款的銀行利率算到整個房屋的價格當中去的話，就意味著房屋總價下降 。我們都知道商品的價格是由于需求和供給兩個方面決定的 。在供給曲線不變的情況，需求曲線越往下移，商品的價格就越低，這就說明現在大家對于房屋的需求總體來說是下降的，人們的需求又是由購買意愿和購買能力兩部分所組成的，如果一個人只有購買的意愿，但是沒有購買的能力，那么也不能成為他的需求 。對于現在的樓盤來說，很多地方的房價虛高，因此對很多年輕人要在城里買一套房是非常困難的，所以他們即使有購買的意愿，也沒有購買的能力，這就會導致整個需求的下降 。
那么利率的下調就會在一定程度上刺激消費者進行購買 ?？赡茉居幸徊糠秩嗽诶氏抡{之前是買不起房子的，但是由于利率的下調，他們也可以支付得起這些費用 。
我覺得對于現在的年輕人來說，最重要的是在一二線城市買房非常困難，可能對很多年輕人來說，他們在老家或者是三四線，四五線的小地方會有父母 。劉的房子，但是他們的工作都是在12線城市，但是這些城市的房價偏高，要想通過他們自己的努力負擔一套房的價格是需要幾十年甚至上百年的努力的 。
房屋價格的下調可以幫助更多的有房屋需求的人買到他們想要的房子，從而也可以增加大家的幸福感，也有利于房地產企業回籠資金，保證企業資金流的正常流轉 。
降至4%以下，多地首套房貸利率進一步下行，會帶來哪些利好？首套房房貸利率的下降，直接會影響到首次購房人群的還貸金額，購房人群所還貸款的總金額會下降 。這有利于房地產的銷售和無房人群的住房保障，從長期來看，還有利于提高我國的結婚率和居民整體幸福感 。
房貸利率的下降也就意味著如果一個同樣價格的房子，現在買和之前買的還貸金額是不一樣的，利率下降也就意味著大家的還貸金額減少 。這對于買房的人來說是一個好事，對于房地產銷售企業來說也是一大利好，因為這幾年受疫情影響，買房的人相對較少，如果房貸利率下降的話，那么可能就會有更多的人選擇此時購買 。
對于很多的90后來說，他們現在的壓力是比較大的，一方面是因為他們步入社會的時間還不夠長 。各方面的積累都不夠，所以工資也不會特別高，再加上住房壓力比較大，各個地方的房價也都比較高，所以很多在大城市工作的年輕人基本上都是租房居住的，這很不利于整體社會幸福感的提升，房貸利率下降以后，他們可以用更低的價位買到房子，所以可能就會有一部分90后選擇買房，而不是租房 。
在現代社會中，房子已經成了結婚必備的 。很多年輕人，尤其是從鄉鎮出來的年輕人，他們沒有結婚很大程度上都是因為沒有房子 。因為如果單身的話，自己在大城市租房子還可以湊合，但是如果結婚了以后帶著一家人還有孩子租房是非常不合適的，而且孩子也沒有辦法上學 。
我覺得房貸利率下調對于整個社會來說都是一個好事，畢竟住房問題是人們所說的衣食住行里面花銷比較大的一個 。住房問題解決了其他的很多問題也就刃難而解了 。
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