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根據犀牛的經驗，十個買房的人，九個都要貸款 。貸款很重要，發生的頻次高，涉及很多重要的專業詞匯 。
今天這期文章犀牛就來和大家一起速學買房詞匯和貸款詞匯 。目錄
- Agreement of Purchase and Sale：
- Amortization Period：
- Term/Mortgage Term:
- Open Mortgage:
- Appraisal:
- 知識點：
- Appraisal Value和Appraiser:
- Blended Payments:
- 這里面有兩個知識點：
- Canada Mortgage and Housing Corporation:
- Certificate of Location or Survey:
- Certificate of Search or Abstract of Title:
- Closed Mortgage:
- Closing Costs:
- Closing Date:
- Conditional Offer:
- Firm Offer:
- Conventional Mortgage:
- Debt-Service Ratio:
- Deposit:
- Equity:
- Fire Insurance:
- Fixed-Rate Mortgage:
- Foreclosure:
- Gross Debt Service Ratio:
- Total Debt Service Ratio:
- Gross Household Income:
- High Ratio Mortgage:
- Holdback:
- Home Equity:
- Inspection
- Interest Rate Differential Amount (IRD)
- Interim Financing:
- Maturity Date:
- Mortgagee and Mortgagor:
- Mortgage Life Insurance:
- P.I.T.（Principal、Interest、Tax）
- Porting:
- Prepayment Charge:
- Refinancing:
- Renewal:
APS非常重要，或者說是在整個房產交易過程中最重要的一個文件 。大家一定慎重對待文件里面的每一個條款，并保存在一個安全的地方 。在你擁有該房產的整個過程中，出現任何糾紛和疑問都需要這份文件 。
Amortization Period：
Amortization Period意思是還款期或攤還期，是房貸全部償還的期限 。通常選擇 25 年，或者 30 年 。有的朋友可能會說，我不需要那么長的時間，有個5年十年就夠了 。這里大家要注意，不管你最終選擇了25年還是30年，一般都是用不了那么久的 。在加拿大，絕大部分人差不多5-10年就要因為各種原因換一次房 。那時候，不管什么情況，還是再貸款的 。另外，房貸是整個市場上利率最低的貸款 。和其他貸款差不多有一個量級的差別 。如果不好好利用，實在是太虧了 。
Term/Mortgage Term:
Term可以翻譯為年期或者期限 。一般來說，貸款的term從6 個月至 10 年不等 。期滿后，需要重新簽訂房屋貸款 。在這期間，不能隨便取消貸款，否則的話，就要付罰金 。
Open Mortgage:
Open Mortgage指開放式房屋貸款 。在這種情況下，購房者可隨時提前還清欠款而無須繳付罰款 。
Appraisal:
Appraisal是估價的意思 。銀行在給你貸款之前，會專門派Appraiser去確定房產價值 。然后按照評估的結果確定貸款的金額 。
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知識點：評估的金額不一定與房屋的購買價格相同 。在房價瘋狂上漲的時候，評估價有可能超過房價，而在房價迅速下跌的時候，評估價可能大幅低于你的購房價格 。而這種情況下，你可能就要多付很多首付了 。如果資金不夠，會有很大的麻煩 。大家一定要注意 。
Appraisal Value和Appraiser:
Appraisal Value就是房產市場價格的估值 。Appraiser就是做評估的那位評估師 。
Blended Payments:
Blended Payments的意思是混合還款 。還款額里面包括本金和利息 。一般來說，可以選擇每周、每兩周、每月支付 。隨著不斷的還款，還款的本金部分會增加而利息部分會減少，但是還款總額保持不變 。
這里面有兩個知識點：【速學加拿大買房詞匯 gds是什么意思】1）我們在計算房產的投資回報率-ROI的時候，會把利息計入成本，而把本金計入收入；
2）前一陣央行增加利息的時候，有很多不良媒體在叫囂買房的人要破產了，從而引發房市崩盤 。這就是不了解Blended Payment是怎么回事 。即使利率增加，變化的也只是每月還款的本金部分和利息部分的比例，還款的總額是不變的 。
Canada Mortgage and Housing Corporation:
Canada Morrgage and Housing Corporation簡稱CMHC，中文是加拿大按揭及房屋公司 。加拿大按揭及房屋公司(CMHC)是加拿大官方機構，建立的目的是確保加拿大居民可使用安全、有保障和可負擔的住房 。
如果首期付款低于20%，你的房屋貸款就屬于高比率房屋貸款，必須向CMHC或加拿大房屋貸款保險公司(Genworth Financial Canada)購買拖欠付款保險（關于這一點，歡迎延伸閱讀《為什么CMHC才是加拿大房地產市場的灰犀牛？》） 。
Certificate of Location or Survey:
Certificate of Location or Survey是場地證書或測量證書 。這份文件用于指明房產建筑所在的確切位置并說明建筑的類型和尺寸 。
Certificate of Search or Abstract of Title:
Certificate of Search or Abstract of Title指調查證書或產權說明書 。這份文件包含房產所有權下的一些文書，例如契約、房屋貸款等 。
Closed Mortgage:
Closed Mortgage指封閉式房屋貸款 。這種貸款一般來說，在到期前不能預付還款、重新協商或再貸款 。
Closing Costs:
Closing Costs指房產成交手續費，指與房屋購買相關的各種費用 。這些費用包括法務/公證費用及支出、房產土地轉讓稅以及預付還款調整金額、房產調節稅或公寓常見費用 。
Closing Date:
Closing Date指房產交割的日期 。新房主通常在這一天擁有所有權 。
Conditional Offer:
Conditional Offer指有條件的合同 。在這種情況下，如果條件不滿足的話，合同自動作廢 。有條件的offer可以保護買家的利益 。
Firm Offer:
Firm Offer可以翻譯為實盤，即不附帶任何條件的購房合同 。
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Conventional Mortgage:
Conventional Mortgage指常規房屋貸款，即不超過房屋購買價格 80%的房屋貸款 。超出80%就要去CMHC或者Genworth買保險了 。
Debt-Service Ratio:
Debt-Service Ratio是債務清償比例 。指每月在本金、利息、稅金、供暖費和公寓物業費上的支出占貸款人總收入的百分比 。
Deed (Certificate of Ownership):
Deed指契約或所有權證書，是賣方在將房屋所有權轉讓給買方時簽署的文件 。這份文件隨后登記在房產所有權之下，作為買方房產所有權的證明 。Deed是英美法系的特色，在中國沒有其對應的，大致的意思是賣方保證把所有權全部轉給買方的保證 。如果非要套一個我們熟悉的詞匯，可以勉強理解成產權證 。
Deposit:
Deposit是存款、押金的意思 。我們在購買現房時第2天交的那5%，和買樓花時交的那20%，都是一種Deposit 。在安省，所有的Deposit都要交給賣方的律師或公證人，絕對不可以直接付給某個公司或者地產經紀個人 。切記切記！
Equity:
Equity指扣除房產的所有債權后，業主所擁有的房產權益 。數額等于房產的市場價格與未償債權之間的差值 。
Fire Insurance:
Fire Insurance是火災保險 。在銀行批給你貸款之前，買方必須已經購買火災保險 。成交時還要提供保險公司出具的證書或暫保單 。
Fixed-Rate Mortgage:
Fixed-Rate Mortgage指固定利率房屋貸款 。房屋貸款一般分為浮動利率和固定利率兩種，Fixed-Rate Mortgage指的就是其中的固定利率貸款 。另外一種浮動利率房屋貸款的英文是Variable Rate Mortgage 。
Foreclosure:
Foreclosure可以翻譯為喪失贖回權 。我們在購買拍賣房的時候，會碰到這個詞 。
Gross Debt Service Ratio:
Gross Debt Service Ratio指債務清償比率，簡稱GDS比率 。具體計算方法為每月住房相關費用所占總收入的百分比 。一般來說，GDS 比率最好不要超過(稅前)每月收入總額的 32% 。
Total Debt Service Ratio:
Total Debt Service (TDS) Ratio翻譯為總債務清償比率 。即每月必須繳納的住房和所有其他債務等費用占總收入的百分比 。一般來說，TDS比率不能超過40% 。
Gross Household Income:
Gross Household Income意思是家庭總收入 。指共同申請房屋貸款的所有家庭成員的薪酬、工資、傭金和其他穩定收入(未經扣減)的總和 。
High Ratio Mortgage:
High Ratio Mortgage指高比例房屋貸款 。咱們在說CMHC的時候提到過，如果首付低于房產購買價格或估價兩者中較低者的20%，那么房屋貸款必須買保險 。這種貸款就是高比例房屋貸款 。
Holdback:
Holdback是保證金的意思 。指房屋建造或改造期間交由貸款方保管的一筆資金，用于確保各階段的施工質量 。其實就是押金啦 。
Home Equity:
Home Equity指房屋資產凈值 。咱們上面說過Equity，Home Equity和那個概念是一致的，金額等于房屋市場價格與債務總額之間的差額 。
Inspection
Inspection是驗屋、驗房的意思 。咱們在下offer的時候，一般都會加一個驗屋條款以保證購房者的利益 。
Interest Rate Differential Amount (IRD)
IRD 是指預付還款手續費 。在貸款的時候，如果你選擇在到期日之前還清您的房貸本金或者多還一些貸款的話，就可能需要交納 IRD 。利息差額等于您的年利率與剩余貸款額最接近的房貸公布利率間的差額，減去您所享有的任何利率折扣，乘以您預付還款金額， 然后再乘以您貸款期限的剩余時間 。簡單的說，就是把提前還款造成的銀行損失還給銀行 。
所以，犀牛提醒大家，在確定貸款的時候，不要光看著利率的多少，也要問一下其他條款，比如這個IRD要不要交 。
Interim Financing:
Interim Financing指過渡期貸款，也有人叫過橋貸款 。當你同時做買房和賣房的時候，如果賣房的交接日期晚于買房的日期，這種情況下，就需要短期貸款或者過橋貸款了 。
Maturity Date:
Maturity Date意思是到期日，指房貸的最后一天 。
Mortgagee and Mortgagor:
Mortgagee and Mortgagor分別指承押人和抵押人 。其中貸款方是承押人，借款方是抵押人 。翻譯成人話就是，買房的人是Mortgagor，銀行是Mortgagee 。
Mortgage Life Insurance:
Mortgage Life Insurance意思是房屋貸款人壽保險 。買了這種保險以后，如果投保人死亡、罹患絕癥或發生意外，該保險可償還房屋貸款余額 。房屋貸款保險可以保證房貸不受購買人生死的影響 。
P.I.T.（Principal、Interest、Tax）
P.I.T.指本金、利息和稅金 。如果您選擇在房貸還款中包含房產稅，這些加起來就是您的房貸定期還款額 。
Porting:
Porting翻譯為沿用（移植）房屋貸款 。這種情況下，你可以在保留現有利率的情況下，把貸款搬遷到其他住宅 。還可以避免預付還款罰金，也可以保留現有房屋貸款的余額、期限和利率，同時達到儲蓄的目的 。
Prepayment Charge:
Prepayment Charge翻譯為預付還款費用 。即借款人提前償還全部或部分封閉式房屋貸款時需要支付的費用 。
Refinancing:
Refinancing指再貸款 。我們用現有的房子，貸出錢來再買另外一套房子，就是Refinance了 。
Renewal:
Renewal翻譯為續貸 。房屋貸款期限結束時，購房者可以和銀行商量把貸款延期 。這就叫Renewal 。Renewal的時候一般銀行不會再查你的信用，這對收入不夠的買房者是非常有利的 。
關于房屋貸款的一些專業詞匯就給大家解釋到這里了 。如果大家一下子記不下來也沒關系，可以先存檔保留，等需要的時候再翻出來學 。
《犀牛手札》系列文章是犀牛對加拿大房地產不斷的思考和經驗總結 。本文最初完成于2018年3月19日，為保證準確后期有更正 。
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