【網貸20萬還不起怎么辦】網貸分為上征信和不上征信的，還款優先還上征信的貸款 。可以與對方協商，表示愿意還款，錄音作為證據，必要時可以保護自己，如果年利率超過24%的就是高利貸 ， 是不合法的，如果起訴你，最后結果還是協商償還本金 。
跟銀行和貸款公司協商還款時，不管有沒有錢，一定要接應，不然對方報警了定性為詐騙就真有可能坐牢 。
法律依據：
《中華人民共和國民法通則》第一百零八條
債務應當清償 。暫時無力償還的，經債權人同意或者人民法院裁決，可以由債務人分期償還 。有能力償還拒不償還的，由人民法院判決強制償還 。

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