農村信用社貸款一般是到期歸還貸款本金和利息 ， 如果借款人到期還不上的話，的確可以向農村信用社申請分期償還 。
【法律依據】
【信用社貸款還不起可以分期嗎】根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議 。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年 。
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