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渤海銀行一分行儲戶28億元存款“不知情”下遭質押擔保，這是怎么回事 渤海銀行事件最新消息

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渤海銀行“28億元存款被質押擔?！币裏嶙h，事件的最新進展如何？渤海銀行回應：28億存款被質押，存款企業對此知情 。渤海銀行向央視財經首次對事件作出了回應 。根據了解到的信息，在一年左右的時間里，濟民可信系收取了來源于華業石化系的三倍于渤海銀行存款利息的額外收益 。渤海銀行掌握的其他信息也顯示出：濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶 。
渤海銀行南京分行綜合與人力部副總經理趙遠芳回應：最近一段時間，我們南京分行下轄營業部與江西濟民可信醫藥產業投資有限公司及其下屬企業質押授信業務事件引發社會各界高度關切 。但為避免干擾有關機關調查，我們之前保持靜默，因此，這是我們第一次就這件事接受媒體采訪，做出公開說明：
根據我們了解到的信息，在一年左右的時間里，濟民可信系還收取了來源于華業石化系的三倍于我行存款利息的額外收益 。我們掌握的其他信息也顯示出：濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶 。這件事暴露出我們南京分行下轄營業部在人員管理、操作環節方面存在薄弱環節 。我們將對此一查到底，也在此向廣大公眾鄭重承諾：如有證據顯示我行人員存在任何違法犯罪行為，我們絕不隱瞞、不掩蓋任何線索，不偏袒、不包庇任何人 。
同時，我們想指出：這件事涉及的企業及個人眾多，當事各方單方面提供的信息、證據都不能客觀真實地還原事件全貌 。當前，公安機關已受理報案并開展調查取證工作 。我們正在密切配合公安機關加快偵破，因此將繼續克制公開發聲，以免影響警方正常調查工作的開展 。
我們也真誠呼吁：給予公安司法機關一個清朗、公正的調查辦案環境，和我們一起耐心等待警方對此事更為詳細的調查結果，確保公正公平，共同建設法治中國 。
對于此事件中涉及的質押資金，我們將嚴格按照司法機關的調查結論及最終結果，依法處理 。需要我們承擔的責任我們絕不推諉、不逃避、不轉移任何法律責任 。
請大家相信：我們一定會確保客戶的正當、合法權益得到充分保障，也希望有關各方遵守相關法規，共同維護金融秩序的安全與穩定 。
濟民可信最新回應：對存款遭質押毫不知情
據濟民可信微信號11月4日消息，我集團通過媒體獲知，渤海銀行南京分行相關負責人今日接受媒體采訪時表示：“在一年左右的時間里，濟民可信系收取了來源于華業石化系的三倍于我行存款利息的額外收益 。其他信息也顯示出：濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶
浦發銀行即將破產
雷達財經出品 文|張凱旌 編|深海
一波未平，一波又起 。
不久前，江西濟民可信集團旗下的兩家子公司宣稱，自己在銀行存的33億元，有28億元離奇消失，但渤海銀行卻回應稱，濟民可信對此知情，且從中獲取了不菲收益 。目前，雙方仍各執一詞 。
渤海銀行并不孤獨 。11月15日，上市公司科遠智慧公告稱，旗下子公司南京科遠智慧能源投資有限公司（下稱“科遠智慧投資”）存入浦發銀行南通分行的4000萬元在自身不知情的情況下，被銀行挪用為南通瑞豪國際貿易有限公司（下稱“南通瑞豪”）開具承兌匯票的質押擔保 。
更令人吃驚的是，科遠智慧投資經自查發現，目前其在浦發銀行南通分行總計3.45億元的定期存款，除上述4000萬元外，還有2.55億元處于質押狀態 。
對此，浦發銀行南京分行有關負責人表示，雙方確有存款等業務關系 。
【渤海銀行一分行儲戶28億元存款“不知情”下遭質押擔保，這是怎么回事 渤海銀行事件最新消息】目前，雙方均已報警 。
科遠智慧舉報浦發銀行
相關資料顯示，科遠智慧是國內領先的工業自動化與信息化技術、產品及解決方案供應商，科遠更是國家馳名商標，行業排名位居國內前三 。
科遠智慧表示，為提高公司短期資金使用效率，合理利用閑置資金，科遠智慧投資于2020年11月用自有資金4000萬元購買了浦發銀行南通分行的定期存款，產品到期日為2021年11月10日 。
然而存款到期后，浦發銀行方面并未及時打款 。后經公司問詢才得知，上述4000萬元存款已于2020年11月10日為南通瑞豪開具銀行承兌匯票進行了質押擔保，之所以未能贖回，是因為南通瑞豪沒有及時償債 。
在此基礎上，科遠智慧進一步自查發現，科遠智慧投資在浦發銀行南京分行購買的定期存款總額達3.45億元，其中包括自有資金1.9億元、募集資金1.55億元；除到期未贖回金額4000萬元外，還有未到期顯示被質押狀態的金額2.55億元 。
從科遠智慧方面公布的表格來看，除2020年11月之外，其在2020年12月、2021年1月、3月、5月、7月都有存入定期，但“公司對上述所有質押行為毫不知情” 。
因此，科遠智慧已就該情況向警方及中國銀保監會江蘇監管局報案 。
對于近年來歸母凈利潤規模約在1億元左右的科遠智慧來說，2.95億元的質押金額并不是小數目 。三季報顯示，截至報告期末，公司賬上的貨幣資金數額為4.76億元，年內經營活動產生的現金流量凈額為-7935.34萬元 。
值得一提的是，11月16日科遠智慧方面人士稱，公司在上周五發現存款被用于質押后，曾在當日要求浦發銀行南通分行出具相關材料，“對方承諾盡快給到我們回復，但至今仍未收到任何證明材料 ?！?br /> 被擔保方身份成謎
對于此次事件，浦發銀行南京分行有關負責人表示，南通分行與科遠智慧投資確有存款等業務關系 。浦發銀行南通分行已于11月15日向公安機關進行了刑事報案，并提供了相關業務資料，后續將積極配合公安機關的調查工作 。
而在本案中，科遠智慧所控訴的被擔保方南通瑞豪，其背景也是撲朔迷離，從公開資料中，尚無法看出其與浦發銀行或科遠智慧存在任何關聯 。
天眼查顯示，南通瑞豪成立于2014年，經營范圍包括有色金屬、電動工具、五金百貨銷售；機械設備加工；房產經紀等 。公司目前實控人為王偉民，法定代表人、執董、總經理則由劉濤擔任 。過往多年年報中，該公司繳納的社保信息均為0人 。
據報道，王偉民在接受采訪時表示，南通瑞豪是自己之前幫其他人買的 。工商變更記錄顯示，2019年4月23日，南通瑞豪的注冊資本擴大了10倍至1000萬元，負責人由周賢蘇變為王偉民，同時王偉民、劉濤還新增成為股東，原有股東悉數退出 。
王偉民稱，自己從未參與經營管理，對融資的事情也毫不知情，甚至自己都不知道現在還是南通瑞豪的大股東 。他還透露，實際經營者曾承諾給予一定的好處費，但是并未兌現，且劉濤也不是實際經營者，更不認識此前公司的法人周賢蘇 。
雷達財經梳理發現，王偉民、劉濤除在南通瑞豪擔任股東外，還曾在江蘇聚奕舜國際貿易有限公司一同擔任股東、負責人 。而劉濤則在2021年4月、6月連續被限制高消費 。
雷達財經嘗試聯系浦發銀行南通分行及南京分行，但對方均表示尚不了解事實進展，后續會有公開通告回應 。
受罰大戶
雖然目前各方未對該事件進行定性，但內控已是外界在提及浦發銀行時老生常談的一個話題，從浦發銀行過往遭到監管處罰的經歷來看，被罰事項幾乎遍布信貸、理財以及各種資產業務 。
浦發銀行于1993年開業，1999年登陸A股，直到2000年12月都是A股市值第一的股票 。然而時過境遷，截至2021年11月16日，浦發銀行市值為2562億元，在A股股份制銀行中僅排名第四，與穩坐第一、市值超1萬億的招商銀行相去甚遠 。
有分析認為，浦發銀行市值落后招行，與公司內控問題不無關聯 。近年我國銀行界的重大舞弊案件中，浦發銀行成都分行違規放貸一案首當其沖，監管部門對該案的定性是“涉案金額巨大、手段隱蔽、性質惡劣、教訓深刻” 。
案件通報顯示，2017年浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493家空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款 。
為此，原浦發銀行成都分行行長王兵被“雙開”，銀行內部多達311名責任人員被問責，浦發銀行也被罰4.62億元 。
然而，有了這次的“重大教訓”，浦發銀行的內控問題似乎并未得到根本改善 。銀監會通報這起大案后不久，浦發銀行就又因內控嚴重違反審慎經營原則、虛增存款、理財資金使用違規、提供不實說明材料、不配合調查取證等問題被銀監會罰款超5800萬元 。
據統計，2018年浦發銀行被罰24次，合計被罰5.23億元，209名員工被處理，被罰金額和人數均位列全銀行業第一 。
2019年，浦發銀行合計被罰64次，罰款總額2389.3萬元；2020年，浦發銀行共領到55張罰單，合計被罰3923萬元，被罰次數連續第三年登上股份制銀行第一 。
此次被卷入的浦發銀行南通分行也曾有多次行政處罰經歷 。2019年，該分行因經營者或行業協會不正當價格的行為被江蘇市監局罰款21萬元；2020年，該分行又因票據業務貿易背景不真實、借貸搭售、代客操作、違規銷售被銀保監會南通監管分局罰款100萬元 。
有不完全統計顯示，2021年年初至今，浦發銀行已經領到40張罰單，罰款總額9424萬元 。其中7月銀保監會在對浦發銀行開展金融業務專項現場調查后，針對其31項違法違規事實罰款6920萬元 。
從基本面來看，截至2021年三季報，浦發銀行是A股上市的30多家銀行中為數不多錄得營收負增長的銀行之一，如果算上凈利潤的負增長，那么這個名單中的銀行就只剩下民生銀行和浦發銀行兩家 。
雷達財經注意到，浦發銀行業績下滑與其加大撥備計提力度有關 。財報顯示，該行三季度計提信用減值損失211.95億元，同比增加26.28% 。
此外，浦發銀行利息凈收入、手續費及傭金凈收入同比大降，也對業績造成了不利影響 。
為何銀行合規問題頻發？
值得一提的是，此次因挪用存單質押陷入違規風波的浦發銀行并非孤例 。
不久前，渤海銀行南京分行曾發生一起類似事件 。同樣是存款被挪用，同樣是用于第三方質押擔保，發生在渤海銀行與濟民可信集團之間的案件則更為戲劇化 。
首先是在銀行已經多次進行過違規操作的情況下，濟民可信旗下子公司山禾藥業法人代表突然接到了營業部人員核實存單辦理質押意愿的電話，并因此獲悉了28億存款被質押的詳情 。
而在事件發酵后，雙方又各執一詞，渤海銀行指出濟民可信對此知情，并收取了來自被擔保公司三倍于該行存款利息的額外收益；但濟民可信則堅決予以否認，并透露出渤海銀行南京分行包括營業部總經理助理管鵬程在內的多名員工已因涉嫌經濟犯罪被警方采取強制措施 。
此后，證監會國際部還曾要求渤海銀行反饋關聯交易風險情況、資產質量情況等六方面意見，但至今，該案結果仍懸而未決 。
為何短時間內，連續有銀行上市公司被曝存單質押事件？相關違規操作是兩起巧合，還是已在業內司空見慣？
有觀點認為，這是商業共謀的意外破產，而非儲戶全然不知下的存款被挪用 。具體而言，在類似事件中，儲戶可以運用閑置資金，創造出額外收益；銀行可以提升存款業務規模；第三方被擔保公司則可以拿著質押擔保進行宣傳、募資等進一步操作，而資金只是在三方之間流動了一圈，就形成了管控閉環 。
畢竟，已經有多位從業者透露，辦理存單質押等業務需要蓋章，但公章并不容易偽造 。銀行會事先預留企業的印鑒，每次辦理業務都需要機器去和預留印鑒進行比對 。
在這種情況下，如果銀行方面授權強制通過，就可能會涉及多人作案，甚至可能涉及刻假章、準備假材料 。
不過，上述觀點并未得到官方認證 。招聯金融首席研究員董希淼則在接受采訪時表示，近期這兩家銀行的事件，還有很多疑點，現在還不能輕易下結論 。
對此，經濟日報在《銀行內控不能形同虛設》一文中提到，有研究發現，銀行工作人員對風險防控、內部控制和合規管理三者之間的關系認識不到位，是導致內控管理出現漏洞的主要原因之一 。一些銀行中層對經營業績的追求“急功近利”，導致內部控制和合規管理被不自覺地淡化了 ?，F實中，部分基層工作人員往往認為按章辦事就是內部控制和風險防控，有時即便發現風險點，也有可能不重視、不匯報 。
而要解決這一問題，不僅銀行應進一步健全內控體系、持續提升內控效能，外部監管也要進一步加碼 ?！爸挥袃韧庑纬珊狭?，才能更好破解銀行內控管理中存在的問題，從根源上防范和化解金融風險 ?！?br /> 注：本文是雷達財經（ID：leidacj）原創 。未經授權，禁止轉載 。
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600000(浦發銀行)會不會倒閉： 倒閉…………肯定是不會的
浦發銀行會倒閉嗎? ： 銀行也是企業,經營不善當然可以倒閉. 不過目前銀行是以國家信用作隱性擔保的,一般來講不會倒閉.今后存款保險制度推出后,銀行破產條例也會出臺,這樣銀行破產可能真的會出現哦
浦發銀行會不會倒閉了? ： 理論上,國內任何一家商業銀行都是金融企業,都存在倒閉的可能性,不過目前情況下,浦發銀行是全國性股份制大銀行,倒閉的可能性很小,要倒閉也是那些新成立的地方小商業銀行排前面.
浦發銀行破產了嗎 - ： 村鎮銀行如果繳納了存款保險,50萬以下保險公司陪
上海浦東發展銀行會倒閉嗎? - ： 你過分單純吧,好好想想,今年浦發前九個月的收益達到150%.再說這么大的銀行,...
浦發銀行是國企嗎會倒閉嗎 - ： 浦發銀行是上海國資委控股的上市公司.理論上,商業機構都有倒閉的風險.
浦發銀行倒閉了咋辦? - ： 這個你應該是想多了,因為浦發銀行是全國12家股份制銀行之一,是有很強的實力的,倒閉的幾率是極小的,而且每年的收入也都是排名靠前的,所以是完全沒必要擔心的.
浦發銀行是國企嗎會倒閉嗎： 是國企也是上市的股份制銀行,不會倒閉.
浦發銀行是正規銀行嗎,有倒閉的可能嗎? ： 是正規銀行,一般沒有倒閉的可能.浦發銀行是上海浦東發展銀行的簡稱. 上海浦東發展銀行股份有限公司(以下簡稱:浦發銀行)是1992年8月28日經中國人民銀行批準設立、1993年1月9日開業、1999年在上海證券交易所掛牌上市(股票交易代碼:600000)的國有控股全國性股份制商業銀行,總行設在上海. 秉承“篤守誠信、創造卓越”的經營理念,浦發銀行積極探索金融創新,資產規模持續擴大,經營實力不斷增強. 2010年12月底,公司總資產規模高達21,621億元,本外幣貸款余額11,465億元,各項存款余額16,387億元,實現稅后利潤190.76億元. 上市以來,浦發銀行連續多年被《亞洲周刊》評為“中國上市公司100強”.

渤海銀行貸款提前還款有什么規定？如果是正常還款，那么只需要在每個月的還款日之前，保證綁定的還款賬戶里有足額的資金即可，如果沒有綁定還款賬戶，可以通過銀行卡等向還款賬戶轉賬，到賬后即可還款成功；
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渤海銀行一分行儲戶28億元存款“不知情”下遭質押擔保，這是怎么回事？渤海銀行南京分行儲戶28億元存款被挪用質押擔保一事持續發酵 。儲戶方不知情，融資方疑點重重，該案所暴露出的個別銀行風控隱患，也成為市場熱議焦點 。
業內人士對財聯社采訪人員表示，監管部門再三強調存款安全的重要性，各家銀行也提升了印章數字化管理和內控合規的力度，這一事件的出現，說明個別銀行仍存在管控不到位的問題，這也給銀行業敲響警鐘，行業需進一步加強風控執行的薄弱環節，提高內部風險控制的能力 。此外，業內律師對該案件分析，若真實情況確如儲戶方所述并不知情且無參與，28億存款質押或為無效 。
28億存款遭莫名質押擔保 銀行內控遭拷問
據媒體報道，濟民可信旗下兩家公司此前存入渤海銀行南京分行的28億元存款，在不知情的情況下被用作第三方企業華業石化南京有限公司(以下簡稱“華業石化”)質押擔保 。截至目前，對于該事件，渤海銀行、濟民可信方面均表示已經向公安機關報案 。
“從正常邏輯看，濟民可信為華業石化擔保，至少銀行和濟民可信旗下兩家公司，第三方企業都應該知情 。但卻出現了濟民可信稱并不知情的情況 。”一位銀行人士對財聯社采訪人員表示，且辦理質押需要企業的決議、授權、公章等，需要面簽等程序，流程較為嚴格，在儲戶不知情的情況下如何辦理的質押擔保令人匪夷所思 。
據財聯社此前報道，存款方企業人士向財聯社采訪人員透露，企業自身也做了大量內部排查，發現內部用章的環節全部沒有問題 。存款方企業人稱，渤海銀行用于辦理質押擔保的材料中，應有大量偽造的公章 。另據了解，相關材料中有300多個公章疑似偽造 。
“銀行對存款人的公章和印鑒是否真實很容易判斷 。”北京尋真律師事務所律師王德怡對財聯社采訪人員表示，根據業務流程，銀行會在柜臺留存客戶印章、印鑒，客戶在銀行辦理業務時用銀行的機器掃描一下就能識別上述印章、印鑒的真實性 。
上述銀行人士直言：“從目前信息看，這一事件中暴露出的銀行風控問題值得關注 ?！?br /> 另一位銀行人士對財聯社采訪人員表示，質押程序涉及企業資質審查、印章核驗等程序，涉及業務部門、柜臺人員等多個部門，該事件若是內外勾結下發生的案件，那么銀行內控漏洞顯露無疑 。
法院起訴,一般渤海銀行查嗎
法院起訴一般渤海銀行會查的 。根據相關法律對于法院起訴銀行能查到嗎的規定，如果發生經濟糾紛，被強制執行還清欠款，那么會的，會查清欠款人所有的資產 。根據《民事訴訟法》第二百四十二條，被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、債券、股票、基金份額等財產情況 。人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產 。人民法院查詢、扣押、凍結、劃撥、變價的財產不得超出被執行人應當履行義務的范圍 。人民法院決定扣押、凍結、劃撥、變價財產，應當作出裁定，并發出協助執行通知書，有關單位必須辦理 。根據《最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定（試行）》第35條，作為被執行人的公民，其收入轉為儲蓄存款的，應當責令其交出存單 。所以，法院起訴一般渤海銀行會查的 。
濟民可信再發文六問渤海銀行「數百枚假公章從何而來、職員被刑拘為何不坦承」，后續將會如何發展？
后續如何發展要看公安部門調查結果了，公安機關已受理報案并開展調查取證工作，渤海銀行南京分行正在密切配合公安機關加快偵破 。
濟民可信集團2021年10月25日在接受媒體采訪時稱，銀行用于辦理質押擔保的材料中，應有大量偽造的公章，不排除有銀行人員牽涉其中 。另據了解，質押擔保的材料中有300多個公章疑似偽造 。
而在濟民可信集團公布的錄音材料中，渤海銀行的工作人員也承認該行風控存在漏洞 。
這可能是近年來金額最大的貸款詐騙案 。
事情是這樣的，濟民可信集團在渤海銀行南京分行的總存款數為33億元人民幣 。然而，總計28億元在其不知情的情況下，被渤海銀行南京分行用于為華業石化的貸款提供質押擔保 。
這場“羅生門”事件的當事人濟民可信集團（下稱“濟民可信”）是一家江西企業，中國知名的現代化大健康產業集團，業務覆蓋醫藥、能源、投資等領域，有兩家子公司分別叫山禾藥業與恒生制藥 。
另外兩個當事方，操作質押貸款的銀行渤海銀行，辦理貸款的“華業石化” 。有趣的是，華業石化2019年成立，至今不足三年，股東卻四次變更 。今年7月26日，江蘇華之業能源發展有限公司才受讓華業石化100%股權 。
此前，有消息顯示，華之業能源發展有限公司是中國石油集團旗下公司華昌置業100%持股，不過已經被中石油打假 。
以上內容參考鳳凰網-28億質押羅生門中有300多枚假公章？ 渤海銀行不良貸款上升55%
以上內容參考和訊網-濟民可信再發文六問渤海銀行數百枚假公章從何而來？渤海銀行與華業石化有多深勾連？

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