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超5萬登記資金的來源或者用途 個人存取款超10萬需登記嗎

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超5萬登記資金的來源或者用途 個人存取款超10萬需登記嗎

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日前，人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，對個人現金存取作出新規定：自3月1日起，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途 。
該規定一出，旋即在網絡上引發熱議 。有的網友認為，此舉將給個人辦理現金存取款業務帶來麻煩;有的網友認為，這不利于保護個人隱私權;還有網友表示支持這個決定，“只要行得正、走得直，手中錢來得光明正大，就不怕新規定 ?！?br /> 金融監管部門為何要出臺此項新規?新規是否會給個人辦理現金存取款業務造成很大不便?又是否不利于保護個人隱私?
為什么要出臺新規?
根據人民銀行等金融監管部門近日的解讀，出臺《辦法》的主要目的，在于預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益 。
據悉，近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益 。僅2021年，公安機關就累計偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地 。其中一個突出的特征，就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動 。
面對這些電信詐騙行為，近年來我國金融機構不斷加強洗錢風險管理，發現了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全 。
如2021年9月，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品 。因擔心老人受騙，工作人員反復勸說老人謹防受騙 。期間，老大爺沒帶身份證無法取大額現金，稱外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證 。工作人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導、安撫老太太，并聯系民警 。最終，經過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經濟損失 。
從現實情況來看，近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰 。為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管 。
“在此背景下，金融機構依法適當加強對現金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益 。”人民銀行相關負責人表示 。
存取款會不會變得很麻煩?
那么，從金融服務的角度來說，一旦金融機構執行個人現金存取款業務新規，會否影響居民正常存取款?個人存取款會不會變得很麻煩?
對此，人民銀行相關負責人稱，居民合法收入的存取業務在我國一直受到法律嚴格保 ?！按婵钭栽浮薄叭】钭杂伞?，在《商業銀行法》有明確規定，也是金融機構辦理現金存取款業務應遵循的基本原則 。金融機構執行相關規定不會影響個人正常的現金存取款業務，且業務便利程度亦不會受到影響——正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況 。只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況 。
此外，從統計數據來看，目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2%左右，《辦法》相關規定總體上對個人辦理現金業務影響較小 。
據介紹，近年來，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機構從以客戶為中心的理念出發，在辦理大額現金存取業務時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經驗做法 。金融管理部門在研究起草《辦法》時，將金融機構的相關實踐做法進行了歸納統一，這也有利于保持各金融機構業務辦理規范的一致性 。
下一步，人民銀行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔 。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務，同時也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳 。
個人隱私是否能得到保護?
盡管如此，個人辦理5萬元以上的現金存取款業務時，金融機構了解并登記資金的來源或者用途，還是涉及到了居民的個人隱私保護問題 。有不少人擔憂，這不利于保護公民的隱私權 。
對此，人民銀行相關負責人解釋，“為存款人保密”是《商業銀行法》中確立的基本原則 。金融機構對業務辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私，必須嚴格保密 。其除了遵從《民法典》《個人信息保護法》等一般性法律規定的要求，還需要按照《商業銀行法》《反洗錢法》等金融監管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度 。銀行及其工作人員如果泄露個人信息、客戶隱私，要承擔法律責任，情節嚴重的還要承擔刑事責任 。
【超5萬登記資金的來源或者用途 個人存取款超10萬需登記嗎】下一步，人民銀行將持續關注并指導金融機構嚴格執行相關規定，把握好防范風險和優化服務的平衡，嚴格保護公民個人信息和隱私 。