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買的那些保險要怎么處理呢 離婚保險單怎么處理

生活百科離婚

買的那些保險要怎么處理呢 離婚保險單怎么處理

作者| 貓妹
來源| 大貓淘保
最近 ， 有個朋友忽然和貓妹說：“我要離婚了...”
現在離婚似乎挺常見的 ， 但出現在貓妹身邊還是頭一回 。朋友說 ， “想問問你 ， 我買的那些保險要怎么處理呢？”
確實 ， 離婚涉及的財產分割 ， 我們通常會想到房子、車子 ， 但往往忽略了保險 ， 以至于等到出險理賠的時候 ， 上演了一出出撕逼戲碼 。
而很多保單是有現金價值的 ， 也可以被列為夫妻共同所有的財產的 ， 所以該分也得分 。
每個家庭都會有幾份保險 ， 給孩子買的 ， 給家庭經濟支柱買的 ， 等等 ， 加起來怎么也有幾十到上百萬的保額 ， 真要是離婚了 ， 這些保險要怎么處理呢？
01 和房子、車子一樣 ， 保險也分婚前財產和共同財產離婚后保險如何分割的問題主要就在于判斷保險是屬于婚前財產還是夫妻共同財產 ， 假如屬于夫妻共同財產 ， 自然按照處理共同財產的原則進行平均分割 。假如屬于婚前財產 ， 則歸夫妻一方所有 。
那么 ， 哪些保單屬于婚前財產？哪些保單屬于夫妻共同財產呢？
● 假如是婚前給自己購買的保險 ， 并且婚前已經繳完費了 ， 那就屬于婚前財產 ， 屬于你自己所有；
● 假如是婚前購買的保險 ， 但是沒有繳完保費 ， 婚后用夫妻共同財產繼承繳費 ， 那婚后這段期間的保費就屬于夫妻共同財產 ， 是需要拿來分割的；
● 假如是婚后購買的保險 ， 不管是給自己買的 ， 還是給對方買的 ， 都屬于夫妻共同財產 ， 也是需要分割的 。
● 值得注重的是 ， 父母出錢給某一方購買的保險 ， 或者某一方作為父母的保險的受益人的 ， 是不能作為夫妻共同財產進行分割的 ， 拿到的理賠金歸一方所有 。
● 同樣的道理 ， 夫妻一方給孩子購買的 ， 并且指定孩子為受益人的保險 ， 根據《保險法》的規定 ， 這個保險的保險利益屬于第三人 ， 孩子的財產是孩子的 ， 不屬于夫妻共同財產 ， 因此也不涉及到財產分割 ， 但需要注重的是后續保費繳納的問題 。
而在之前的司法案例中 ， 婚內給孩子購買的保單 ， 法院也一般會認定為對子女的“財產贈與” ， 根據“兒童利益最大化”原則 ， 一般是不會分割孩子的保單的 ， 尤其是涉及保障類的保單 。
02 保險的分割 ， 大致有兩種方案弄清晰了哪些保險需要分割的問題 ， 再來聊一聊該如何分割 。
（1）退保一人一半
第一種方式呢 ， 就是退保 ， 把退回來的錢平分或者按照一定比例分割 。
貓妹在那篇《交5萬退5千 ， 為啥退保扣這么多錢？》里說過 ， 猶豫期后 ， 退保退還的是保單的現金價值 ， 而現金價值的變動像一條拋物線 ， 前期很低（有的保險前兩年現金價值可能為0） ， 然后逐漸升高 ， 到達一個頂點后 ， 再逐漸降低 ， 很多時候 ， 退回的現金價值可能低于保費 。
貓妹碰到過一個40多歲的大姐 ， 來咨詢保險 ， 但是身體條件不好 ， 很多保險都買不了 。當時貓妹還在心里嘀咕 ， 怎么這么晚才想起來買保險 ， 后來才知道大姐離婚了 ， 丈夫退掉了給她買的所有的保單 。