吐血整理，當前最推薦的成人重疾險，就這么照著買！( 二 ) _健康小知識

因為重疾險品牌多，條款復雜，價格差異很大，一張保單可能有八九項保障責任，一般人八成會暈頭轉向。
碰上有心做文章的保險公司或者業務員忽悠
很有可能就稀里糊涂買了一份不適合自己的重疾險。
下邊就通過四步，手把手教你怎么選到一款適合的重疾險。
第一步、先確定要花多少錢
我們見過很多家庭，年收入五六萬，但夫妻兩人的保險加起來兩萬多。
咬牙交了兩三年，家庭開銷越來越大，開始交不上保費了。
這個時候退保損失太大，不退保又實在沒有錢交，進退兩難。
下面這張家庭資產配置圖，小伙伴們應該不陌生

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家里的錢，可以大致分成四類：生活花銷、保障類保險、長期穩健理財與博取高收益的賬戶
每個人的家庭情況不同，喜好不同，比例也各異。
一般來說，買保障類的保險的錢，包括重疾險在內，最好不要超過年收入的5%~10% 。
成年人家里花錢的地方多，保費超過10% ，可能會造成比較大的經濟壓力。
背著房貸，支出就低點；若家庭經濟情況比較好，沒有什么負擔，比例可以放高一點。
如果預算有限，就考慮消費型重疾險，返本型和儲蓄型重疾險就靠后一點。
其實消費型、返本型還是儲蓄型都是民間說法，保險公司或者銀保監會可從沒有官方正式定義過。
我們把這三類產品的賠付特點，做了個歸納
消費型重疾險：專注于疾病保障，沒有身故責任。
如果沒得病身故，也可以退保拿回現金價值。保費相對便宜。
超級瑪麗6號、達爾文6號等重疾險都是這類產品。
儲蓄型重疾險：得了大病賠錢；如果沒理賠過重疾，身故了也可以賠錢。
人都有一死，所以這種產品最終一定可以按保額賠付。保費會貴不少。
平安福、國壽福都是此類產品。
返還型重疾險：不僅大病、身故可以賠錢，如果合同到期沒有理賠過，保險公司可以退還保費。
保費最貴。常見的產品有平安守護百分百等。
舉個例子， 30歲的男性，買50萬的超級瑪麗6號，保一輩子， 30年繳費，每年只要5300元。
如果得了重大疾病，直接賠你50萬
如果沒得病身故，也可以退保拿回現金價值。
要是換成儲蓄型保險，同樣的保障，保費要8千往上
比如說平安福21是11450元一年。
如果換成返還型保險，就得1萬2往上跑
比如說平安福21加上可以返保費的兩全功能，一年的保費是19694元。
更適合預算充足、想把保費拿回來的家庭。
第二步、買多少保額？
買重疾險，就是買保額，這句話大家肯定都聽過。
為什么這么說呢？
保額就是得了病之后，保險公司一次性賠付，可以實打實拿到手里的錢。
前面講了這筆錢主要有兩個作用：
一是彌補收入的損失，二是可以安心治療康復
如果兩三年不能工作，就賠五六萬塊錢，夠還房貸車貸嗎？夠一家人生活嗎？
很多人買重疾險，都存在一個問題：保額不夠高。
這不是個例，我們在整理2021年保險公司理賠年報時，發現43%以上的保險公司，重疾理賠金件均不超過15萬。（點擊這里了解詳情>>>）

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患重疾后如果沒治好，人沒了，家里主要的生活來源斷了。
治好了，也需要休養3-5年。但是該還的房貸車貸、小孩的學費、父母的贍養費等，要花的錢一點都不會少。