吐血整理，當前最推薦的成人重疾險，就這么照著買！( 四 ) _健康小知識

在基本保障責任相同的情況下，選擇的附加責任越多，保障就越充足，但需要交納的保費也會越高。
挑選的原則主要還是看價格。
如果保費不貴，多一份保障也是極好的
可如果增加的保費過多，就沒有必要了。
第四步、保障期限和繳費期限怎么選？
首先看保障期限的問題
重疾險按照保障期間可以分為保定期和保終身
定期重疾險的保障期從20年， 30年，一直到60歲， 70歲。
定期重疾險保障期短，保費便宜，換句話說就是杠桿比高。
以超級瑪麗6號為例：
單看保費這一塊，很明顯，保障至70歲能比終身版便宜不少， 35%左右。
但是人年齡越大患病可能性越高。
根據中國銀保監會的28種重大疾病經驗發生率數據，人過了60歲，患病概率呈指數級上漲。

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以女性為例，在70歲時，患重大疾病概率比60歲高一半左右。
到80歲時，患重大疾病的概率就是70歲的兩倍了。
而世界衛生組織發布的《2020年世界衛生統計》顯示，中國整體預期壽命為76.4歲（男性75歲，女性77.9歲）。
隨著醫療技術的發展，人的平均壽命還會繼續增加。
假如重疾險保障只到70歲，之后進入保障空白期。
到那個時候再考慮去買一份重疾險，基本是不可能了。在患病概率最大的階段失去保障，風險就要自擔。
而終身重疾險不論什么時間得了重大疾病，保險公司都會按照保額進行賠付。
不用擔心年紀大了，身體不太好，買不到保險
在疾病高發的老年階段，也能有保障。
另外如果選擇保障終身，到70周歲的時候，合同仍然有現金價值。
還是以超級瑪麗6號為例，保額50萬， 20年繳費。到70歲時，保單現金價值是173185元。

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如果把每年定期版和終身版保費差額的2170元拿去做投資，算算內部收益率（IRR）得達到4.5% ，才能在40年后拿到那么多錢。
這可得是連續40年每年都能保持4.5%的復利增值，對于很多普通的上班族，投資小白來說，上哪兒找確保幾十年都收益率正增長的長期理財產品呢？
所以如果預算有限，但又想年輕的時候得到額度高的保障，可以選擇可以先投保定期重疾作為過渡
這樣經濟壓力不會太大，又能保證最重要的階段得到保障。
如果當下錢包沒壓力，毫無疑問，直接入手一份保障終身的重疾險更安心。
接下來說說繳費期限怎么選。
在相同的保障責任和保險期間前提下，交費期間越長，每年交的保費越低，但是累計總交保費越多。

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在未來收入預期穩定的前提下，可以選擇較長交費期限的重疾險。
除了每年的繳費壓力不大，現在主流的重疾險還會自帶被保險人豁免保費的功能。
如果被保險人確診了指定的疾病，不但可以拿到理賠金，剩余沒交保費不需要繼續交了，而保障仍然繼續有效。
繳費期長，意味著可以使用保費豁免功能的時間就長。
如果支付能力較強，又覺得太長的交費期比較麻煩，就可以選擇5年或者10年的交費，省卻每年定期往扣款賬戶存錢的麻煩，累計交的總保費也少一些。
所以在選擇交費期時，要根據個人年齡、收入情況量力而行。
總結一下，選擇一款適合自己的重疾險，分四步走：