“雙十一”又來了！尾款人們，我建議你買這個保質期終身的產品！( 二 ) _健康小知識

這個變化直到終審稿中仍然沒有發生變化，只不過把幾種重疾病種的名稱變更了。
比如嚴重惡性腫瘤改成了惡性腫瘤—重度，嚴重慢性腎功能衰竭改成了嚴重慢性腎衰竭等等……

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終審稿中發生變化的病種名稱
但說句實在的，新增標準定義的這3種重疾和3種輕癥，在現有的重疾險中基本都已經有了，所以不會有實質性變化。
我們來說說看終審稿中足以影響我們投保決策的3點變化：
1、惡性腫瘤賠付標準大變樣
惡性腫瘤是重疾險中賠付比例最高的病種，在各家保險公司重疾險賠付中，都達到了至少60%以上的比例，有的保險公司甚至可以達到80%以上。
因此，惡性腫瘤怎么賠是最值得購買重疾險的人群關心的問題。
在舊版定義里，惡性腫瘤是典型的確診即賠的病種。只要病理報告中顯示是惡性腫瘤，就可以獲得賠付。

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舊版定義中的惡性腫瘤
但在新版標準定義中，惡性腫瘤不再完全采用世衛組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》ICD-10的標準，而是還要參照《國際疾病分類腫瘤學專輯》ICD-O-3的腫瘤形態學編碼來進行定義。
屬于腫瘤形態學編碼3、6、9（惡性腫瘤）范疇的才屬于重疾賠付范圍內的惡性腫瘤。
而腫瘤形態學編碼屬于0（良性腫瘤）、1（動態未定性腫瘤）、2（原位癌和非侵襲性癌）的則不在賠付范圍內。
這個新的定義對惡性腫瘤的界定變得更加規范，也更符合國際現行的認定標準。但在認定惡性腫瘤的過程中會比以往復雜一些。
2、甲狀腺癌賠付受限
甲狀腺癌在惡性腫瘤家族中比較特殊。
一方面它的發病率最近幾年抖升。在2009年那會，國家惡性腫瘤中心有登記數據，甲狀腺癌的發病率前十都進不了。最近幾年卻攀升到最高發的惡性腫瘤之列。

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某保險公司男性重疾理賠分布

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某保險公司女性重疾理賠分布
另一方面，甲狀腺癌的花費又不高。如果TNM分期只是I期，不易轉移、術后預期好、存活率極高，治療費用一般在2萬左右，經過社保報銷之后，自己可能只要花幾千元而已。
因此，甲狀腺癌甚至被人們稱作"喜癌" 。
坊間開玩笑說，如果一定要得惡性腫瘤的話，患者情愿選擇甲狀腺癌。
而重疾險設計的目的，本來是為了防止個人或家庭發生重大的疾病風險，用來解決大額醫療費用支出、工作收入損失、家庭經濟被拉垮等問題。
但甲狀腺癌發病和治療的這種現狀就導致，它似乎達不到重疾的標準。
因此，去年就一直盛傳甲狀腺癌將被排除出重疾險的理賠范圍。
從這次新版重疾定義修訂我們可以看到，甲狀腺并沒有被排除，但理賠門檻提升了。
TNM分期為Ⅰ期或更輕的甲狀腺癌，只能按照輕癥標準賠付；分期比Ⅰ期嚴重的才按照重疾保額賠付。
這個就和中國香港、中國臺灣、澳大利亞等地的甲狀腺癌定義接軌了。

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甲狀腺癌理賠門檻提升
3、輕癥賠付比例受控
在現有的重疾險產品中，很多輕癥都可以賠付30%、45%、50% ，甚至60%基本保額了。
而在重疾新定義規范中，明確規定惡性腫瘤—輕度、較輕急性心肌梗死、以及輕度腦中風后遺癥這三種輕癥的賠付比例只有重疾保險金額的30% 。