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門檻|陳志偉：“隔離險”不是免費的午餐

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【門檻|陳志偉：“隔離險”不是免費的午餐】門檻|陳志偉：“隔離險”不是免費的午餐
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作者：陳志偉
為防控新冠肺炎疫情 ， 各地不時會采取臨時管控舉措 。 于是 ， “新冠隔離險”在社交平臺上火了 。 “只要9.9元 ， 隔離一天發150元”“隔離一天補貼1000 ， 躺賺上千元” 。 “隔離險”靠譜嗎?若遇到隔離 ， 真能“躺賺”?(1月18日澎湃新聞)
其實 ， 網上宣傳的“新冠隔離險”“防疫險”等 ， 大都屬于意外險 ， 是短期保險 ， 保險期限在一年及以下 ， 可以通過互聯網銷售 。 賠付內容主要是：隔離、確診和身故 ， 是給付型保險 。 這些險種均價都在百元以內 ， 最低的不到10元 ， 隔離期每日賠付津貼在150元到上千元 ， 參保門檻不高 。
面對門檻低的“隔離險” ， 理賠限制條件自然不少 ， “坑”也很多 。 比如 ， 有產品明確規定：被保險人被要求居家隔離不賠;被保險人雖然集中隔離但未自費支付的隔離費用不賠;從高風險地區返回被隔離 ， 卻因居住地不是高風險地區被拒賠等等免責條款 。 對于投保時未發現的免賠條款 ， 是因為有相當一部分并不直接呈現 ， 特別是“免責條款” ， 而是將它們列入“更多請查看”部分下的《保險條款及告知》 ， 若不細心查看 ， 很容易被忽視 ， 若選購這類保險 ， 務必看清理賠條款 。
“隔離險”理賠難 ， “躺賺”不容易是另一種現狀 。 投保門檻低 ， 理賠限制多是“隔離險”類產品的“通病” 。 真正“躺賺”的恐怕是保險公司 。 不少人擔心疫情擴散導致被隔離或確診 ， “隔離險”價格不高 ， 再加上各種“理賠成功帖”刷屏 ， 于是很多用戶沒有看清保險條款 ， 就沖動下單投保 。 要知道 ， 天下沒有免費的午餐 ， “投保門檻低、賠償金額高”的另一面 ， 必然是理賠限制多 ， 網上所謂的理賠經驗分享不過是博主吸引流量的方法 ， 賣保險才是他們真正的目的 。 當然 ， 保險公司不會輕易告訴你這些 。 在具體理賠中 ， 很多客戶會因為理賠流程繁瑣而放棄 ， 甚至有客戶即使達到理賠標準 ， 也會忘記理賠 。
對公眾來說 ， “隔離險”不是免費的午餐 ， “隔離險”有限制 ， 不適合沖動選購 。 如果該產品確實能滿足部分人群的保險需求時 ， 在購買保險產品務必要仔細查看保險條款 。 找正規保險公司和有資質的經紀人或代理人 ， 同一款保險產品的市場價基本一致 。 購買相關產品時 ， 可以通過不同平臺比價 ， 若價格差距較大 ， 應謹慎購買 。 投保前務必仔細查看投保條件和免責條款 。 各家保險公司免責條款都不一樣 ， 而且比較復雜 ， 若看不懂保險條款 ， 可以向保險公司詢問免責范圍 ， 保險公司有義務告知投保人產品的保障范圍與免責范圍 。
對于保險公司來說 ， 面對消費者“隔離險”的理賠要求 ， 要以正確的態度解決 ， 而不是第一時間推卸責任 ， 遇事直接搬出免責 ， 這些免責本身就是文字游戲 。 同時保險公司以后不要在誤導銷售、誘導消費者、甚至欺騙 。 面對消費者的理賠 ， 第一時間采取推卸責任的方式解決事情 ， 讓消費者怎么相信保險公司其他各類險種的保障呢?最終損害的只是保險行業自身的口碑與形象 。