在計算癌癥開支時，不僅僅需要計算癌癥給家庭帶來的花費，還要計算癌癥給家庭帶來的收入損失。這么算下來，光靠醫保報銷是遠遠不夠的，所以還需要商業保險的補足，一定要為家庭成員配置百萬醫療險或者重疾險，來應對癌癥帶來的風險。
百萬醫療險彌補醫保目錄內的限制：
醫保只報銷目錄內的醫療費用，比如：藥物、診療手段等，但不同的癌癥所用到的治療手段、藥物等都有所不同，很多治療手段和藥品并不在醫保的目錄范圍之內。
2021最新版目錄有2800種藥品；但國內已上市藥品多達19余萬，占比還不到2%。
雖然，每年都會有不少抗癌藥品被納入到醫保目錄內，但由于各種因素，很多患者仍是面臨著買不到藥的困境，只能拿到處方外出買藥，但如果是以這種方式買到藥的話，醫保卻是一分錢不報。所以，這就需要百萬醫療險來解決了。
現在很多的百萬醫療險報不僅保障目錄外，還對癌癥等100多種重大疾病進行0免賠，除此之外，還保障外購藥，最讓人驚喜的是還能保證續保一定的時間，比如：超越保2020，不僅保證續保6年，還將外購藥寫入保險條款中。

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總之，一年幾百塊錢獲得幾百萬的報銷額度，配合醫保就能解決所有醫療費用問題，就像上面小星提到的兩點，在購買時，一定要特別注意續保條款和外購藥。由于這類保險，對健康要求也很嚴格，如果健康告知不符合，可以去選擇健康告知更為寬松、年齡范圍更廣的防癌醫療險。
重疾險彌補生病期間所帶來的生活費、后期康復、收入損失等費用：
除了保障癌癥外，還有幾十種或上百種其他大病，這類險種最大的好處是一次性給付，買多少賠多少，甚至加倍賠，買50萬賠付50萬，買100萬賠付100萬，有些產品甚至規定了在60歲前生病賠付1.6或1.8的賠付等，都是直接給一大筆錢，而這筆錢保險公司無權干涉用處，用來生活、后期康復、彌補收入損失、還房貸車貸......都可以。所以，重疾險最大的作用就是彌補家庭損失，也是所有人都必須購買的險種。
經濟條件好點的，選擇高保額、保終身、二次賠付的產品；經濟條件不足的，選擇高保額，保定期、單次賠付的產品，等條件好些，再進行補充。
小星的建議保額最好30萬起步，50萬不多，100萬更好一些。如果是年輕人，身體比較健康，那么一份重疾險+百萬醫療險，也不過5000左右的樣子，沒有大家想象的貴，綜合配置起來，總什么都沒有強。
也許網上對于保險有很多聲音，但小星始終認為醫保+百萬醫療險+重疾險才是我們面對大病最大的底氣。
寫在最后：
誰也不想生病，但有些人會選擇未雨綢繆，在風險來臨之前給自己配置上充足的保險，也許雨不一定下，但是時時備著雨傘，以防萬一，大概就是保險的意義吧。除此之外，大家一定要定期做好健康體檢，只要這樣才能早發現、早治療，更有治愈的可能。
關于保險的選擇，大家有任何問題，都可以來詢問小星。還是要多說一句，無論如何選擇，還是希望大家一定要把保額做高，不要忽略了“ 買保險就是買保額 ”的本質，只有保額高才有意義。

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