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個人養老金制度加快落地 養老金融業務快速發展

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管好用好養老錢袋子
個人養老金制度加快落地 養老金融業務快速發展
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日前 ， 我國養老保險體系“第三支柱”迎來制度性安排——個人養老金制度 。 根據國務院辦公廳印發的《關于推動個人養老金發展的意見》 ， 要推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金 ， 與基本養老保險、企業（職業）年金相銜接 。 采訪人員近日獲悉 ， 關于個人養老金制度的相關配套制度正在緊鑼密鼓地制定中 。
除了個人養老金 ， “第三支柱”的另一重要組成部分“其他個人商業養老金融業務”近年來也取得了快速發展 ， 產品種類日益豐富 。 在我國人口老齡化日益嚴峻的形勢下 ， 提高自我保障意識、及早謀劃老年生活、合理儲備養老資金已成共識 。 多位業內人士建議 ， 要根據個人財務狀況統籌規劃三個支柱 ， 即基本養老保險、企業（職業）年金、商業養老金融；對于后者 ， 要根據個人風險偏好 ， 合理配置儲蓄、理財產品、保險產品 ， 有效分散風險 。
自愿參加個人養老金
對于不少習慣了透支消費的年輕人來說 ， 儲備養老資金的關鍵 ， 是要把牢資金出口、避免“月光”甚至寅吃卯糧、讓資金穩步沉淀增值 。 我國正在試點的個人養老金制度就可以有效避免提前支取問題 。
日前 ， 國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》 ， 個人養老金制度正式出臺 ， 這對于我國構建多層次、多支柱養老保險體系意義重大 。 眾所周知 ， 我國養老保險體系包含“三個支柱” 。 第一支柱是基本養老保險 ， 目前發展相對完善 ， 覆蓋范圍也在持續擴大；第二支柱是企業年金和職業年金 ， 主要發揮補充作用 ， 由用人單位及其職工建立 ， 已有良好發展基礎；第三支柱則稍顯“不足” ， 此前缺乏相應的制度性安排 ， 主要包括個人儲蓄性養老保險、商業養老保險 。
“個人養老金是國家關于第三支柱的制度性安排 ， 有利于在基本養老保險和企業年金、職業年金基礎上再增加一份積累 。 ”人力資源和社會保障部副部長李忠說 ， 退休后能夠再多一份收入 ， 進一步提高退休后的生活水平 ， 讓老年生活更有保障、更有質量 。
如何參加？如果已經參加了基本養老保險 ， 就可以選擇參加個人養老金 ， 該制度堅持自愿原則 ， 并不強制 。 此后 ， 個人需要開設兩個賬戶：個人養老金賬戶、個人養老金資金賬戶 ， 前者用于信息記錄、查詢和服務 ， 后者用于繳費、購買產品、歸集收益 。 “這兩個賬戶是相互唯一對應的 ， 參加人可分別在國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社?？ā⑸虡I銀行等多個渠道開設 。 ”人社部養老保險司司長聶明雋介紹 ， 通過商業銀行渠道可一次性開設以上兩個賬戶 。
如何投資？個人養老金由個人繳費 ， 參加人可自主決定全程參加或部分年度參加 。 起步階段的年度繳費上限是1.2萬元 ， 參加人可自主決定繳納多少 。 “接下來 ， 隨著城鄉居民可支配收入增加 ， 繳費上限再適時逐步提高 。 ”聶明雋說 。 繳費后 ， 個人養老金采取市場化運營 ， 由參加人自主購買銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等 ， 還可進行長中短期組合 ， 以上操作全部在資金賬戶中完成 ， 不需要跑多個金融機構 。 “從境外成熟經驗看 ， 參與人能夠通過個人養老金參與資本市場、分享實體經濟發展紅利 。 ”中國證監會證券基金機構監管部負責人林曉征說 。
如何領?。勘苊馓崆爸∈莻€人養老金的顯著特點 ， 有助于理性規劃個人養老儲備、切實起到補充養老的作用 。 具體來看 ， 賬戶資金封閉運行 ， 在繳費階段只進不出 ， 繳費、投資收益都在賬戶里滾存 ， 只有達到相應年齡條件時才可領取 。