“陽性”爆發式增長：健康險市場的機遇來臨？ _健康小知識

當前，隨著奧密克戎變異株致病性的減弱、疫苗接種的普及、防控經驗的積累，疫情防控出現了新形勢。在出現的一些新趨勢當中，最明顯的是藥品、醫療服務成了稀缺資源，各類醫院、醫療機構發熱門診人滿為患。作為一個與居民健康息息相關的行業，保險，尤其是健康險行業也出現了一些變化。
【“陽性”爆發式增長：健康險市場的機遇來臨？】在優化疫情防控措施“新十條”發布后，多家保險平臺、保險公司對包含新冠確診責任的保險產品采取了緊急下架的調整處理，據采訪人員梳理，美團、水滴、螞蟻保平臺上與新冠疫情相關的保險產品基本下架，此前華泰財險推出的新冠疫情保障險、華泰抗疫保（互聯網專屬）產品也已經無法搜索。平臺上僅剩的產品也明確了賠付條件。例如，支付寶“螞蟻保”平臺上目前僅剩一款由人保健康承保的“疫安心·防疫保（含新冠）”產品明確指出，不保障新冠病毒無癥狀感染者。
除了這些變化，陽性人群的逐漸爆發和增多會對健康險行業有哪些更深層次的影響，是否會促進這一市場出現爆發式增長，由此為保險公司在產品創新和服務升級方面帶來了哪些機會？

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國外經驗：新冠對健康險市場的影響
說到疫情對健康險的影響，國外由于過早地采取較為寬松的防疫政策，已經積累了一些事實、經驗和數據，揭示了疫情和健康險之間的相關聯系。
截止2022年初，疾病控制與預防中心(CDC)已在美國追蹤到超過7500萬例COVID-19病例，而另外一些模型表明感染總數要高得多。
疫情的規模對健康險行業產生了重大影響，具體可以從監管、服務變化和理賠方面展開。
監管變化
首先，疫情爆發促進了立法變化。以美國為例，早在疫情爆發之初，特朗普政府就簽署通過了《家庭優先冠狀病毒應對法》，在健康保險方面，規定雇主贊助的團體健康計劃、Medicare、Medicaid、兒童健康保險計劃(CHIP)、TRICARE等必須涵蓋所有受保個人的COVID-19檢測費用，無共付額或任何其他費用。
后來，拜登政府還通過了《無意外法案》（NoSurprisesAct），該法案于2022年1月1日生效，保護投保患者不會收到來自網絡外醫院、醫生或醫療供應商的意外醫療賬單。
《無意外法案》包括以下條款：
--要求私人健康計劃涵蓋網絡外索賠，并使用網絡內費用分攤，這一條款適用于基于工作的團體計劃和非團體計劃。
--禁止醫生、醫院和該法案禁止醫生、醫院和其他醫療服務提供者向患者開出的賬單超過網絡內費用分攤額。
--醫療機構有義務讓投保人了解這些保護措施，醫療機構和醫療計劃都有責任確定受該法案保護的賬單。
從上面的舉措可以看出，美國的監管通過規定健康險公司承保COVID檢測費用、取消醫療網絡內外報銷的區別以及避免醫療計劃開出過高醫療賬單，保障健康險投保群體對新冠檢測和相關醫療服務的可及性。
新服務
疫情也促使健康險公司推出新服務滿足消費者在特殊時期的需求，其中包括和上述立法要求相一致的新冠檢測服務、遠程醫療、疫苗接種服務等，同樣也有拓展到大健康之外的其他服務。
一個新服務是，健康保險公司負責承保某些形式的COVID-19檢測。此外，健康險公司推出的另一項服務是遠程醫療，雖說在疫情之前，保險公司就保障遠程醫療，但是在疫情期間，保險公司擴大了對遠程醫療的覆蓋范圍。